Assurance entreprise au Québec : protégez votre PME avec le bon courtier

1. Responsabilité civile : Couvre les dommages causés à des tiers : clients, fournisseurs ou employés.
2. Protection des équipements et matériels : Assurez vos outils, machines et véhicules contre le vol, les bris et les sinistres.
3. Assurance chantier : Protégez vos projets en cas de retard ou de sinistre affectant la construction.
4. Couverture contre les risques majeurs : Incendie, vandalisme, intempéries… Soyez prêts à toute éventualité.

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Protection pour les dommages au Québec

Chaque activité économique est exposée à différents risques et dommages et il convient de se prémunir contre les imprévus en choisissant la protection idéale pour couvrir le parc automobile, les équipements, les bâtiments ou autres. Une assurance personnalisée et ajustable à chaque entreprise et à chaque secteur est offerte par Assur360. Une opportunité pour les entreprises de Montréal et du Québec de poursuivre leur stratégie de développement en toute tranquillité et avec confiance.

Recommandations pour l’assurance entreprise :

• Tout changement d’activité doit être signalé à l’assureur afin d’éviter la négation de la garantie.
• Les bâtiments et leur occupation doivent être détaillés à l’assureur.
• La communication à l’assureur ou au courtier des emplacements de l’assuré en vue de prévenir l’invalidité de la couverture, et ce, qu’il s’agisse de propriétés ou de locations.
• L’actualisation régulière de l’inventaire des biens et possessions ainsi que de toute amélioration locative.
• L’évaluation des biens par des experts agréés et la mise à jour annuelle de l’évaluation.
• La vérification de la valeur réelle des biens, qui doit être supérieure à la limite d’assurance, sous peine d’être pénalisé en cas de sinistre.
• La lecture et la compréhension des exclusions, et en cas de besoin, il ne faut pas hésiter à en parler avec l’assureur pour éviter tout risque potentiel.
• La communication de tous les détails se rapportant à un sinistre y compris les mises en demeure, les avis et les assignations.
• La communication de toutes les circonstances aggravant les risques couverts dans le contrat d’assurance.
• La vérification que les noms utilisés pour l’exercice de son activité économique sont listés sur les différentes polices d’assurance.
• Le respect des recommandations de l’assureur.
• La discussion avec l’assureur avant toute interruption de service des différents systèmes de prévention.
• La révision régulière des limites prévues sur le contrat d’assurance entreprise y compris celle relative à la responsabilité civile, qui peut être revue à la hausse pour atteindre le seuil de 5 000 000$.
• La demande des preuves d’assurance auprès des sous-traitants. Une prévention à ne pas négliger pour éviter d’être pénalisé au moment du dédommagement ou de l’indemnisation.

Assurance pour les petites et moyennes entreprises du Québec

Les PME au Québec peuvent prétendre à des garanties adaptées à leur secteur d’activité. Entrent dans ce type d’assurance les blocs d’appartements composés de moins de six logis, les magasins de détail, les associations et les divers organismes à but non lucratifs, les propriétés foncières et les ateliers de fabrication.

Pour les propriétaires et les gestionnaires des entreprises, ils ont aujourd’hui la possibilité de protéger leurs actifs en ayant recours à une assurance entreprise conçue selon leurs besoins, grâce notamment à la compagnie Assur360. Cette enseigne compte une longue expérience à son actif, doublée d’une expertise en assurance des entreprises.

Les garanties proposées couvrent les parcs automobiles, les services des garagistes, les transporteurs entre autres. De même qu’elles assurent les biens des marchands et détaillants, l’activité des restaurants et des entrepreneurs, les manufacturiers, les distributeurs, les industries et les professionnels œuvrant dans l’immobilier, entre autres. Nous assurons partout au Québec, que vous soyez de Montréal, Trois-Rivières, Laval, la Beauce, ou même la Gaspésie, nous pouvons aider.

Le cabinet assure également la responsabilité civile de ses clients, la responsabilité générale, professionnelle, l’Umbrella ainsi que la responsabilité des administrateurs et des dirigeants.

À savoir sur l’assurance entreprise…

L’assurance d’entreprises représente une clé de réussite pour toute structure et ce, indépendamment de sa taille, de son activité, de son chiffre d’affaires ou le nombre de ses employés.

Avoir la quiétude d’esprit est souvent lié à la présence d’une assurance adaptée protégeant les diverses opérations de la structure, ses actifs et son activité. Indépendamment du secteur d’activité, il existe des garanties protégeant contre les risques survenant dans chaque domaine comme le commerce de détail, la construction, la production, etc. Le cabinet Assur360 propose des solutions innovantes qui sont mises à la disposition de ses clients professionnels et entrepreneurs qui ont besoin de produits d’assurance non standards.

Prévenir les risques

Chaque entreprise ou activité peut être exposée à des risques ou des sinistres et c’est là que les experts en assurance interviennent pour évaluer les différents dommages susceptibles de survenir pour proposer des outils de prévention à même de minimiser voire d’éviter les risques potentiels.

Cas d’assurance cautionnement d’entreprise

Il est courant que les entreprises aient besoin de cautionnements garantissant leurs différents services, c’est la raison pour laquelle le cabinet Assurance Assur360 leur offre divers cautionnements tels que les cautionnements de contrat, les cautionnements d’administrateurs, les cautionnements sur la perte de documents, etc. Un cautionnement n’est pas une assurance mais plus une garantie.

Dans le cadre d’un sinistre de votre entreprise

En cas de sinistre, le courtier d’assurance veille à soutenir son assuré et à l’aider à reprendre rapidement et efficacement son activité.

Votre courtier d’assurance pour entreprise une garantie en cas de sinistre

Avant de se lancer dans une activité, il convient de prendre rendez-vous avec un courtier d’assurance de dommages des entreprises pour discuter avec lui des différentes garanties nécessaires pour protéger efficacement son entreprise. Bien que notre siège social soit à Thetford Mines pour votre protection entreprise, nous assurons partout au Québec. Un conseiller d’Assur360 étudie le dossier du client et lui propose les solutions adaptées à ses besoins et à ses attentes.

Questions fréquentes sur l’assurance entreprise au Québec

Qu’est-ce que l’assurance entreprise au Québec?

L’assurance entreprise au Québec protège votre PME contre les pertes financières causées par des dommages matériels, des réclamations de tiers ou une interruption d’activité. Encadrée par la Loi sur la distribution de produits et services financiers (LDPSF), elle est distribuée exclusivement par des courtiers certifiés par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Les couvertures principales incluent : la responsabilité civile commerciale, les biens commerciaux, l’interruption des affaires, la cyberassurance et les erreurs et omissions.

Combien coûte une assurance entreprise au Québec en 2026?

Le coût varie entre 1 500$ et 15 000$ par an selon votre secteur, chiffre d’affaires et couvertures choisies. Une PME de services paie généralement entre 2 000$ et 5 000$ annuellement pour une couverture RC commerciale et biens de base. Les secteurs à risque élevé comme la construction ou le transport paient davantage. Comparer via un courtier permet souvent de réduire la prime de 15 à 30%.

L’assurance RC est-elle obligatoire pour mon entreprise au Québec?

Elle est obligatoire dans certains secteurs réglementés : construction avec licence RBQ, professions membres d’un ordre professionnel. Pour les autres entreprises, elle est fortement recommandée car une seule réclamation non couverte peut mettre en péril votre entreprise. La plupart des donneurs d’ouvrage et des bailleurs l’exigent contractuellement.

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance entreprise?

L’assurance entreprise protège votre PME contre les poursuites, les dommages matériels, les blessures de tiers et les interruptions d’activité. Sans couverture, un seul sinistre ou litige peut mettre en péril votre entreprise. La police la plus courante est l’assurance responsabilité civile générale, mais selon votre secteur, vous pourriez avoir besoin de couvertures supplémentaires : biens commerciaux, erreurs et omissions, cyberassurance ou cautionnement.

Quelle est la différence entre un courtier et un agent d’assurance?

Un courtier comme Assur360 représente le client et compare les offres de plusieurs assureurs pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Un agent représente un seul assureur et ne peut offrir que ses produits. Au Québec, les deux doivent être certifiés par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Est-ce qu’un travailleur autonome a besoin d’une assurance entreprise?

Oui. En tant que travailleur autonome au Québec, vous êtes personnellement responsable de vos actes professionnels. Une assurance RC professionnelle (erreurs et omissions) vous protège contre les réclamations de clients insatisfaits. Selon votre activité, une assurance biens commerciaux et une cyberassurance peuvent aussi être nécessaires.

Perte d’exploitation : comment ça marche?

L’assurance perte d’exploitation indemnise la marge brute et le revenu net de votre entreprise pendant un arrêt d’activité causé par un sinistre couvert (incendie, bris, dégât d’eau, etc.). Vérifiez la période d’indemnisation (généralement 12 à 24 mois) et le délai de carence prévu au contrat.

« Assuré additionnel », « renonciation à recours », « primauté » : c’est quoi?

Ce sont des clauses contractuelles fréquemment demandées par les bailleurs ou les donneurs d’ouvrage au Québec. L’assuré additionnel étend la couverture à un tiers, la renonciation à recours empêche l’assureur de poursuivre ce tiers, et la primauté établit quelle police paie en premier. Ces clauses peuvent augmenter la prime. Transmettez vos contrats au courtier pour les intégrer dès la soumission.

Qui peut bénéficier de l’assurance des entreprises?

L’assurance entreprise couvre les PME, les propriétaires d’immeubles commerciaux, les organismes sans but lucratif et les travailleurs autonomes au Québec. Un courtier certifié AMF évalue les besoins spécifiques de chaque structure pour proposer une couverture sur mesure protégeant les actifs, la responsabilité civile et la continuité des opérations.

Comment trouver une assurance entreprise pas chère au Québec?

Pour obtenir une assurance entreprise abordable : comparez les offres via un courtier qui magasine auprès de plusieurs assureurs, adaptez les garanties à vos besoins réels, augmentez la franchise pour réduire la prime annuelle, et profitez des rabais multi-polices si vous avez plusieurs assurances (auto, habitation, entreprise). Un comparateur comme Assur360 compare gratuitement les meilleures options du marché.

Pourquoi souscrire une assurance entreprise en ligne?

Souscrire une assurance entreprise en ligne permet de comparer rapidement plusieurs offres d’assureurs, d’obtenir des tarifs compétitifs et de finaliser le processus en quelques minutes. Chez Assur360, la soumission en ligne est traitée par un courtier certifié AMF qui valide personnellement chaque dossier pour garantir une couverture adéquate.

Quel est le prix d’une assurance entreprise au Québec?

Le coût varie considérablement selon plusieurs facteurs : type d’activité (certains secteurs sont plus risqués), taille de l’entreprise (chiffre d’affaires, nombre d’employés), emplacement géographique, historique des réclamations, type et niveau de couverture. Pour obtenir une estimation précise, demandez une soumission gratuite — nos courtiers évaluent vos besoins spécifiques et fournissent des devis personnalisés.

Qu’est-ce que l’assurance entreprise au Québec?

L’assurance entreprise au Québec protège votre PME contre les pertes financières causées par des dommages, des réclamations ou une interruption d’activité. Encadrée par la LDPSF, elle est distribuée exclusivement par des courtiers certifiés par l’AMF.

Type de couverture	Ce qui est protégé	Obligatoire?
RC commerciale	Dommages causés à des tiers	Selon secteur
Biens commerciaux	Équipements, stock, locaux	Non
Interruption d’affaires	Pertes de revenus post-sinistre	Non
Cyberassurance	Violations de données, rançongiciels	Non
Erreurs et omissions	Fautes professionnelles	Selon ordre

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Assurance entreprise par secteur d’activité

Chaque secteur a ses propres risques. Nos courtiers certifiés AMF connaissent les besoins spécifiques de votre industrie et comparent plusieurs assureurs pour vous offrir la meilleure protection.

Commerce et vente au détail

• Assurance boutique électronique
• Assurance boutique de sport
• Assurance magasin de chaussures
• Assurance quincaillerie
• Assurance fleuriste
• Assurance galerie d’art

Construction et services terrain

• Assurance couvreur (RC)
• Assurance plombier
• Assurance entrepreneur général
• Assurance déménagement
• Assurance entretien ménager

Santé et services professionnels

• Assurance clinique vétérinaire
• Assurance clinique dentaire
• Assurance nutritionniste (RC)
• Assurance centre de massothérapie

Industries et secteurs spécialisés

• Assurance atelier d’usinage
• Assurance mine et carrière
• Assurance exploitation forestière
• Assurance abattoir
• Assurance production maraîchère
• Assurance entreposage et logistique
• Assurance centre de tri

Créatif, tech et services numériques

• Assurance studio de jeux vidéo
• Assurance agence de design graphique
• Assurance entreprise de cybersécurité
• Assurance experts-conseils en environnement

Tourisme, loisirs et restauration

• Assurance auberge et gîte touristique
• Assurance terrain de camping
• Assurance centre d’escalade