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Assurance hypothécaire vs assurance vie : comparez au Québec 2026

Votre banque vous propose son assurance prêt hypothécaire à la signature, mais saviez-vous qu’une assurance vie individuelle comparée par un courtier AMF est presque toujours plus avantageuse ? Capital garanti, bénéficiaires de votre choix, prime fixe, portable d’une institution à l’autre. Assur360 compare plus de 9 assureurs pour protéger votre plus gros investissement — soumission gratuite en 3 minutes.

Famille protégée — assurance hypothécaire Assur360

EN BREF

L’assurance vie hypothécaire indépendante

L’assurance hypothécaire offerte par votre prêteur (banque, caisse) protège la banque, pas vous. La somme assurée diminue avec le solde, mais la prime reste fixe — vous payez plus au fil des ans pour moins de couverture.

Solution : une assurance vie temporaire indépendante (T10/T20) de couverture équivalente coûte généralement 2 à 3 fois moins et bénéficie à vos proches (pas à la banque). Vous gardez le contrôle.

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Assurance vie individuelle vs assurance hypothécaire bancaire

Lors du financement d’une maison ou d’une propriété commerciale, votre institution financière offre systématiquement une assurance sur le prêt. Pratique à la signature, mais désavantageuse sur presque tous les plans par rapport à une assurance vie individuelle souscrite via un courtier indépendant.

CritèreBanque (prêt hypothécaire)Assur360 (vie individuelle)
Capital assuré✗ Diminue avec le solde✓ Fixe, reste à 100 %
Bénéficiaire✗ La banque✓ Conjoint, enfants, qui vous voulez
Prime✗ Peut augmenter✓ Fixe pour 10, 20 ou 30 ans
Refinancement / changement de banque✗ Resouscrire, repasser médical✓ Portable, suit le propriétaire
Sélection médicale✗ À la réclamation (risque de refus)✓ À la souscription (engagement ferme)
Prix moyen (40 ans, 300 000 $)~55 $ / mois~32 $ / mois

*Comparaison indicative 2026. Obtenez votre prix exact.

Les 3 protections autour de votre hypothèque

Une protection hypothécaire complète couvre trois scénarios : décès, maladie grave, invalidité. Un courtier indépendant combine ces garanties selon votre budget et votre situation familiale.

🛡️

Assurance vie

Rembourse le solde hypothécaire en cas de décès. L’assurance vie T20 est idéale pour une hypothèque 25 ans.

🏥

Maladies graves

Capital forfaitaire pour rembourser l’hypothèque en cas de cancer, AVC ou autre diagnostic grave. Voir assurance maladies graves.

💼

Assurance salaire

Revenu mensuel pour continuer à payer l’hypothèque si invalidité prolongée. Voir assurance invalidité.

Comment obtenir votre soumission d’assurance hypothécaire

1

Indiquez le montant de l’hypothèque

Solde ou montant de financement, amortissement, âge et statut tabagique.

2

Le courtier magasine 9+ assureurs

Il calibre le capital sur la durée d’amortissement (T20 ou T25) et propose une combinaison selon votre budget.

3

Comparaison vs offre bancaire

Le courtier place côte à côte la prime bancaire et sa meilleure offre — économie souvent de 30 à 50 %.

4

Mise en vigueur avant la signature chez le notaire

Questionnaire médical simplifié, signature électronique, police active dès la prise de possession de la maison.

💡

Conseil de courtier : refusez l’assurance de la banque à la signature

Vous n’êtes PAS obligé d’accepter l’assurance proposée par votre banque ou votre caisse pour obtenir votre prêt. Selon l’AMF, c’est un choix libre. Cochez « non » sur le formulaire et magasinez votre propre police : vous économiserez des milliers de dollars sur la durée de l’amortissement.

Tarifs assurance vie hypothécaire 2026 au Québec

Primes mensuelles indicatives pour une police vie T20, capital 300 000 $, non-fumeur. C’est ce qu’il faut comparer avec l’offre de votre banque.

ÂgeFemme non-fumeuseHomme non-fumeurÉquivalent banque
30 ans14 $ / mois17 $ / mois30-40 $ / mois
40 ans22 $ / mois32 $ / mois55-70 $ / mois
50 ans52 $ / mois78 $ / mois110-140 $ / mois

*Tarifs indicatifs 2026 — hypothèque 300 000 $ T20. Votre prix exact en 3 min.

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Service assurance hypothécaire partout au Québec

Que vous achetiez à Montréal, Québec, Sherbrooke, Gatineau, Laval, Trois-Rivières, Saguenay ou Thetford Mines, nos courtiers AMF interviennent rapidement pour que votre police soit en vigueur avant la signature notariale. Consultation téléphonique ou par visio, signature 100 % électronique.

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Questions fréquentes

L’assurance de ma banque est-elle obligatoire pour obtenir mon prêt ?
Non. Selon l’Autorité des marchés financiers (AMF), vous avez le droit de refuser l’assurance proposée par votre prêteur. Aucun créancier ne peut conditionner l’octroi d’un prêt à l’achat de son assurance. Vous pouvez souscrire ailleurs une police équivalente ou supérieure.
Pourquoi la banque fait-elle la sélection médicale à la réclamation ?
Avec l’assurance prêt hypothécaire bancaire, la vérification médicale se fait au moment du décès ou de l’invalidité, pas à la souscription. Résultat : si une condition préexistante est découverte, la banque peut refuser de payer — même après des années de primes. Une police individuelle évalue le dossier à la souscription, garantissant le paiement.
Puis-je annuler l’assurance bancaire si j’en ai déjà une ?
Oui, en tout temps. Vous pouvez résilier l’assurance prêt bancaire par écrit et la remplacer par une police individuelle. Vérifiez d’abord que votre nouvelle police est en vigueur avant d’annuler.
Que se passe-t-il si je change de banque au renouvellement ?
Avec l’assurance bancaire, vous perdez votre protection et devez resouscrire auprès du nouveau prêteur (nouveau questionnaire médical, nouveau tarif selon âge actuel). Avec une police individuelle, la protection reste la même, peu importe où est votre hypothèque.
Quel capital choisir pour une hypothèque de 300 000 $ ?
Nous recommandons un capital égal ou supérieur au solde hypothécaire, avec une durée correspondant à l’amortissement (souvent T20 ou T25). Mieux encore : ajoutez 10 à 15 % pour couvrir les frais funéraires et l’impôt éventuel sur la succession.
Suis-je couvert si je refinance ma maison ?
Avec une police vie individuelle, oui : elle couvre le capital assuré peu importe la dette sous-jacente, même refinancée ou renouvelée. Avec l’assurance bancaire, un refinancement peut exiger une nouvelle sélection.
L’assurance hypothécaire est-elle la même chose que l’assurance SCHL ?
Non. L’assurance SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement) est obligatoire pour les mises de fonds inférieures à 20 % : elle protège le prêteur contre votre défaut de paiement. L’assurance dont nous parlons ici protège votre famille en cas de décès ou d’invalidité. Les deux sont distinctes.
Combien de temps pour mettre la police en vigueur avant la signature ?
Comptez 3 à 10 jours ouvrables pour une police simple avec questionnaire médical simplifié. Pour des capitaux plus élevés ou un examen para-médical, prévoyez 2 à 4 semaines. Nous vous recommandons de demander votre soumission dès l’acceptation de votre promesse d’achat.

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