ENTREPRISE
Assurance entreprise sur mesure
RC, biens, interruption des affaires : protection complète pour PME.
EN BREF
L’assurance pertes d’exploitation (interruption d’affaires)
L’assurance pertes d’exploitation remplace votre revenu d’entreprise pendant la période de reconstruction après un sinistre couvert (incendie, dégât d’eau, etc.). Couvre frais fixes, salaires, location temporaire.
Durée : typiquement 12 mois, mais 18-24 mois recommandés pour secteurs avec longs délais de reconstruction (restauration spécialisée, manufacturier). Ne pas sous-estimer cette durée — la sous-assurance ici est mortelle.
Un incendie, un dégât d’eau majeur, un bris d’équipement critique ou une cyberattaque peut forcer votre entreprise à suspendre ses opérations pendant des semaines, voire des mois. Les coûts ne s’arrêtent pas : loyer, salaires des employés-clés, remboursements bancaires, fournisseurs. L’assurance pertes d’exploitation (Business Interruption) indemnise la perte de revenus et les frais continus pendant la période de remise en opération. Chez Assur360, nos courtiers certifiés AMF bâtissent une protection BI adaptée à vos flux financiers réels au Québec.
BUSINESS INTERRUPTION 2026
Protégez vos revenus pendant l’arrêt forcé
Indemnisation jusqu’à 24 mois. Salaires, loyer, profits continus — tout est couvert.
Obtenir ma soumissionQu’est-ce que l’assurance pertes d’exploitation ?
La Business Interruption (BI) est un complément indispensable à votre assurance bien. Alors que la police des biens rembourse la reconstruction ou la réparation physique, la BI indemnise le manque à gagner et les frais fixes qui continuent pendant que l’entreprise ne peut pas fonctionner normalement. Sans elle, même si votre bâtiment est reconstruit, votre entreprise peut fermer définitivement — 40 % des PME ne rouvrent jamais après un sinistre majeur sans protection BI.
Ce que couvre la BI pendant l’arrêt
Perte de profits bruts
Indemnisation basée sur vos états financiers historiques — revenus prévus moins coûts variables non engagés. Calcul par comptable agréé.
Salaires des employés-clés
Maintien du personnel essentiel pendant l’arrêt — directeurs, techniciens spécialisés, équipe de vente — pour éviter qu’ils partent chez un concurrent.
Loyer et frais fixes
Loyer, taxes municipales, intérêts bancaires, électricité de base, assurances — toutes les dépenses qui continuent même pendant la fermeture temporaire.
Frais d’installation temporaire
Location de locaux temporaires, équipements de remplacement, solutions alternatives pour continuer à servir une partie de la clientèle.
Dépendance fournisseur (contingent BI)
Si votre fournisseur principal subit un sinistre qui vous prive d’approvisionnement, vos pertes sont indemnisées — même si votre entreprise n’est pas directement sinistrée.
Dépendance client (contingent BI)
Si un client majeur représente plus de 30 % de vos revenus et subit un sinistre, la BI compense la perte de revenus pendant qu’il est hors-service.
Comment la période d’indemnisation fonctionne
Sinistre et déclaration
Un événement couvert (incendie, dégât d’eau, vol) survient. Vous déclarez immédiatement à votre assureur et à Assur360.
Franchise temporelle (7 à 14 jours)
La BI débute après une franchise en jours (généralement 72 h à 7 jours). Choisie selon votre capacité à absorber une courte interruption.
Période d’indemnisation (6-24 mois)
L’assureur verse mensuellement la perte de profits et les frais continus pendant la remise en opération. Votre comptable documente les montants.
Retour à la normale
L’indemnisation se termine quand l’entreprise retrouve son niveau d’activité pré-sinistre — pas seulement la réouverture physique.
Choisir 12 vs 24 mois
La plupart des PME choisissent 12 mois. Mais si votre activité dépend d’équipements spécialisés avec délais de livraison longs (fabrication, hôtellerie, restauration) ou si vous avez une saison critique, 24 mois est fortement recommandé — un restaurant qui brûle en novembre peut manquer les saisons estivales.
Tarifs assurance pertes d’exploitation Québec 2026
| Chiffre d’affaires annuel | Période 12 mois | Période 24 mois | Surprime combo PD+BI |
|---|---|---|---|
| Moins de 500 000 $ | 800 $ à 1 500 $ | 1 300 $ à 2 400 $ | -15 % environ |
| 500 000 $ à 2 M$ | 1 500 $ à 4 000 $ | 2 400 $ à 6 400 $ | -15 % environ |
| 2 M$ à 10 M$ | 4 000 $ à 12 000 $ | 6 400 $ à 19 000 $ | -15 % à -20 % |
| Plus de 10 M$ | Sur mesure | Sur mesure | -20 % et plus |
*Tarifs indicatifs 2026, varient selon secteur (restauration et manufacture = prime majorée). Soumission exacte en 3 minutes.
Cyber BI : protégez-vous contre les interruptions numériques
En 2026, les cyberattaques (rançongiciel, fuite de données, déni de service) forcent des PME québécoises à suspendre leurs opérations pendant des semaines. La BI traditionnelle ne couvre PAS les interruptions causées par un événement cyber — il faut une couverture Cyber Business Interruption distincte, souvent incluse dans une police cyber-risques complète.
Attention aux exclusions pandémie
Depuis la COVID-19, la plupart des polices BI excluent explicitement les pandémies et quarantaines gouvernementales. Une ordonnance de fermeture administrative ne déclenche pas la BI standard. Vérifiez attentivement les exclusions de votre contrat avec votre courtier.
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80 % des PME sont sous-assurées en BI. Révision gratuite par nos courtiers commerciaux.
Réviser ma couvertureRégions desservies au Québec
Assur360 conseille les entreprises de toutes les régions du Québec en matière de pertes d’exploitation — Montréal, Québec, Laval, Gatineau, Sherbrooke, Trois-Rivières, Saguenay, Thetford Mines, Longueuil, Drummondville, Rimouski, Rouyn-Noranda et toutes les MRC. Nos courtiers commerciaux connaissent les particularités sectorielles — manufacturier en Beauce, technologique à Montréal, tourisme en Estrie et dans Charlevoix.
Articles et pages connexes
Assurance entreprise complète
Biens, RC, BI — tout ce qu’une PME doit assurer.
Assurance cyber-risques
Couvre la cyber BI, fuite de données, rançongiciel.
Bris d’équipement
Protection complémentaire pour les machines critiques.
Responsabilité civile entreprise
Protection contre poursuites de tiers et clients.
Questions fréquentes — Pertes d’exploitation
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