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Calculateur de prêt hypothécaire
Estimez en 5 secondes votre paiement mensuel, le total des intérêts et le coût réel de votre hypothèque. Outil 100 % gratuit, conçu pour le Québec.
Calculer mon paiement Protéger mon hypothèqueLe calculateur d’hypothèque d’Assur360 permet d’estimer rapidement le paiement périodique d’un prêt hypothécaire selon le montant emprunté, le taux d’intérêt et la durée d’amortissement. Conçu pour les résidents du Québec, il vous aide à planifier l’achat de votre propriété et à choisir la protection d’assurance vie hypothécaire adaptée à votre prêt.
Calculer mon paiement hypothécaire
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Conseil de courtier
Avant de signer votre hypothèque, comparez l’assurance vie individuelle à celle proposée par votre prêteur. Une assurance vie indépendante est souvent 30 à 50 % moins chère, vous appartient (transférable si vous changez de banque) et la couverture reste fixe au lieu de diminuer avec le solde du prêt.
Comment fonctionne le calcul du paiement hypothécaire?
Le paiement périodique d’un prêt hypothécaire est calculé selon une formule mathématique standard qui répartit le capital et les intérêts sur toute la durée d’amortissement. Voici les éléments clés à comprendre.
FORMULE STANDARD
M = P × r(1 + r)n ⁄ (1 + r)n − 1
où M = paiement périodique, P = capital emprunté, r = taux périodique, n = nombre total de paiements
Taux d’intérêt
Plus le taux est élevé, plus le paiement augmente. Une variation de 0,5 % sur 25 ans peut représenter plus de 25 000 $ en intérêts.
Durée d’amortissement
Une période plus longue (30 ans) réduit le paiement mensuel mais augmente fortement le coût total des intérêts payés.
Mise de fonds
Une mise de fonds de 20 % et plus évite l’assurance prêt SCHL et réduit votre paiement mensuel.
Exemples de paiements selon le scénario
| Prêt | Taux | Durée | Paiement / mois | Intérêts totaux |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 $ | 5,25 % | 25 ans | 1 192 $ | 157 581 $ |
| 300 000 $ | 5,25 % | 25 ans | 1 788 $ | 236 372 $ |
| 400 000 $ | 5,25 % | 25 ans | 2 384 $ | 315 162 $ |
| 500 000 $ | 5,25 % | 25 ans | 2 980 $ | 393 953 $ |
| 300 000 $ | 5,25 % | 15 ans | 2 410 $ | 133 758 $ |
| 300 000 $ | 5,25 % | 30 ans | 1 656 $ | 296 235 $ |
*Estimations indicatives basées sur un taux fixe de 5,25 % et le calculateur ci-dessus. Le taux réel offert dépend de votre dossier et de votre prêteur.
5 étapes pour bien utiliser le calculateur
Estimez le prix de la propriété
Indiquez le montant total de votre achat (avant taxes de mutation, frais de notaire et inspection).
Inscrivez votre mise de fonds
Au Québec, le minimum est de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur la portion entre 500 001 $ et 1 M$.
Choisissez un taux d’intérêt réaliste
Consultez les taux affichés par la Banque du Canada et ajoutez la marge habituelle des banques (1,5 à 2 %).
Sélectionnez la durée d’amortissement
25 ans est la norme. 30 ans est possible avec une mise de fonds de 20 % et plus, mais coûte plus cher en intérêts.
Comparez les fréquences de paiement
Un paiement aux deux semaines accéléré peut faire économiser 3 à 5 ans d’amortissement et des dizaines de milliers en intérêts.
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Questions fréquentes
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