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Assurance vie au Québec : Comparez gratuitement en 2026

Vous cherchez une assurance vie au Québec adaptée à votre situation familiale et financière ? Assur360 compare gratuitement les offres de plus de 9 assureurs canadiens via notre réseau de courtiers certifiés AMF. Que vous cherchiez une protection temporaire 10/20 ans, une vie entière permanente ou une vie universelle, obtenez votre soumission en 3 minutes — sans frais, sans obligation, sans conflit d’intérêt.

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EN BREF

La bonne assurance vie : protection à la mesure de vos proches

Au Québec, l’assurance vie temporaire (T10/T20) protège votre famille pendant la période où vos enfants sont à charge ou votre hypothèque active — typiquement 18 à 50 $/mois pour 250 000 $ à 500 000 $ de couverture. La vie permanente (vie entière, universelle) ajoute une valeur de rachat et un volet successoral.

Important : évitez l’assurance vie offerte par votre prêteur hypothécaire — elle est souvent 2 à 3 fois plus chère et bénéficie à la banque, pas à vos proches. Une assurance vie indépendante vous appartient et vous suit.

Pourquoi souscrire une assurance vie au Québec ?

L’assurance vie verse un capital non imposable à vos bénéficiaires lors de votre décès. Ce montant remplace vos revenus, rembourse vos dettes (hypothèque, marges, cartes), couvre les frais funéraires (environ 12 000 $ au Québec) et sécurise l’avenir de vos enfants. Contrairement aux régimes collectifs d’employeur, la police individuelle est portable, personnalisée et vous suit tout au long de votre vie.

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De combien d’assurance vie ai-je besoin ?

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Sécurité financière familiale

Remplace vos revenus pour que vos proches maintiennent leur niveau de vie sans stress financier.

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Remboursement des dettes

Libère votre conjoint de l’hypothèque, du prêt auto et autres dettes. Plus avantageux que l’assurance hypothécaire bancaire.

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Avenir des enfants

Garantit les études, la garderie et le coût de la vie même en votre absence. Capital non imposable versé rapidement.

Types d’assurance vie disponibles

Chaque situation appelle un produit différent. Nos courtiers vous aident à choisir entre les 4 grandes familles de polices offertes par les assureurs canadiens.

⏱️ Vie temporaire (T10 / T20 / T30)

Protection pour 10, 20 ou 30 ans à prime fixe. Idéale pour couvrir l’hypothèque et les années où les enfants sont à charge. La plus abordable.

♾️ Vie entière permanente

Couverture à vie avec valeur de rachat qui s’accumule. Prime fixe garantie. Idéale pour la planification successorale et les frais funéraires.

📈 Vie universelle

Combine protection et placement. Flexibilité de la prime. Avantageuse pour les hauts revenus qui ont maxé leur REER et CELI.

🏡 Vie hypothécaire individuelle

Remplace avantageusement l’assurance prêt de la banque : capital fixe, portable, bénéficiaires de votre choix.

Comment obtenir votre soumission d’assurance vie

1

Remplissez le formulaire en 3 minutes

Âge, tabagisme, montant souhaité, durée. C’est tout ce qu’il nous faut pour démarrer.

2

Un courtier certifié AMF vous contacte

Il analyse vos besoins (dettes, revenus, charges familiales) et compare plus de 9 assureurs.

3

Recevez 2 à 3 propositions personnalisées

Comparez prix, garanties et options. Aucun engagement. Questionnaire médical simplifié selon le produit.

4

Signature électronique et mise en vigueur

Police émise rapidement, souvent sans examen médical pour les montants raisonnables. Premier prélèvement au jour choisi.

💡

Conseil de courtier : combinez T20 + vie entière

La stratégie la plus rentable pour un jeune parent au Québec : une temporaire 20 ans pour couvrir l’hypothèque et les enfants, plus une petite vie entière de 25 000 $ pour les frais funéraires et l’impôt successoral. Moins cher qu’une grosse permanente et plus flexible.

Tarifs assurance vie 2026 au Québec

Exemples de primes mensuelles indicatives pour une police temporaire 20 ans (T20), capital 500 000 $, non-fumeur en bonne santé.

Âge à la souscriptionFemme (non-fumeuse)Homme (non-fumeur)Prime fumeur (+)
25 ans18 $ / mois22 $ / mois+ 150 %
35 ans26 $ / mois32 $ / mois+ 160 %
45 ans55 $ / mois78 $ / mois+ 180 %
55 ans135 $ / mois195 $ / mois+ 200 %
65 ans340 $ / mois510 $ / mois+ 220 %

*Tarifs indicatifs 2026 basés sur capital 500 000 $ T20. Obtenez votre prix exact en 3 minutes.

NE REPORTEZ PAS

Chaque année d’attente = prime plus élevée à vie

Entre 30 et 40 ans, votre prime peut doubler. Verrouillez votre tarif maintenant.

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Service assurance vie partout au Québec

Nos courtiers partenaires certifiés AMF desservent toutes les régions du Québec. Que vous habitiez Montréal, Québec, Sherbrooke, Gatineau, Laval, Trois-Rivières, Saguenay ou Thetford Mines, nous comparons pour vous les meilleures offres d’assurance vie. Consultation téléphonique ou par visioconférence au choix, signature électronique partout au Québec.

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Questions fréquentes sur l’assurance vie

Quel montant d’assurance vie devrais-je prendre ?
La règle du pouce : 10 à 12 fois votre salaire annuel brut, plus le solde de l’hypothèque et les dettes. Exemple : revenu 65 000 $ + hypothèque 280 000 $ = capital recommandé d’environ 900 000 $. Nos courtiers calculent votre besoin exact gratuitement.
Temporaire ou permanente : laquelle choisir ?
La temporaire est adaptée à la majorité des familles : elle couvre les années à plus grand risque (hypothèque + enfants à charge) à prix imbattable. La permanente est pertinente pour la planification successorale, les frais funéraires garantis ou les hauts revenus qui ont maxé REER et CELI. Souvent, la meilleure stratégie combine les deux.
Est-ce que l’assurance vie est imposable au Québec ?
Le capital-décès versé aux bénéficiaires désignés est totalement non imposable, autant au fédéral qu’au provincial. C’est l’un des rares placements exempts d’impôt au Canada. Les valeurs de rachat des polices permanentes peuvent avoir un traitement fiscal différent (nous consulter).
Dois-je passer un examen médical ?
Pour un capital inférieur à 500 000 $ et un âge raisonnable, un questionnaire médical simplifié suffit souvent. Au-delà, un examen para-médical gratuit (prise de sang, urine, tension) est demandé. Pour les fumeurs ou les personnes avec antécédents, le courtier cherche l’assureur le plus indulgent.
L’assurance vie de mon employeur est-elle suffisante ?
Rarement. Les régimes collectifs couvrent généralement 1 à 2 fois votre salaire (donc loin des 10-12x recommandés). Pire, vous perdez la protection si vous quittez l’emploi. Une police individuelle portable complète votre assurance collective et vous suit à vie.
Que se passe-t-il si j’arrête de fumer après avoir souscrit ?
Après 12 mois consécutifs sans tabac, vous pouvez demander une réévaluation non-fumeur. Votre prime peut chuter de 40 à 60 %. Le courtier coordonne la preuve (test salivaire ou analyse d’urine) avec l’assureur.
Puis-je changer le bénéficiaire plus tard ?
Oui, en tout temps sauf si le bénéficiaire est irrévocable (par exemple dans le cadre d’une séparation). Au Québec, le conjoint marié désigné est automatiquement irrévocable — une règle importante à connaître lors d’un changement de situation familiale.
Pourquoi passer par un courtier plutôt qu’un assureur direct ?
Un courtier indépendant certifié AMF magasine pour vous parmi 9+ assureurs. Il n’est pas lié à une compagnie, donc il cherche le meilleur prix ET les meilleures garanties. Service totalement gratuit (payé par l’assureur retenu). Il vous assiste aussi lors d’une réclamation.

Pourquoi faire confiance à Assur360 ?

✓Cabinet certifié AMF (Autorité des marchés financiers)
✓Membre ChAD (Chambre de l’assurance de dommages)
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