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Un concessionnaire automobile au Québec nécessite une Garage Policy — une police commerciale très spécialisée. Elle couvre à la fois les véhicules du lot (neufs et usagés), les essais routiers clients, les dommages en atelier mécanique, et la RC particulière liée à la vente/location de véhicules.

La Garage Policy Québec inclut : coverage du lot (selon inventaire moyen), plaques marchand (dealer plates), RC véhicules en essai routier, RC produits et services, atelier et levage, bris d’équipement. Prime variable selon volume : 6 000 $ à 45 000 $/an pour concessionnaire PME.

6 k$+
prime concess. PME
25-100
véhicules en lot
Garage
Policy obligatoire
5-10 M$
RC typique

Risques spécifiques à votre concessionnaire automobile

Essais routiers clients

Client qui détruit un VW ID.4 neuf lors d’un essai : 55 000 $ de dommage. La Garage Policy couvre, mais franchise élevée (1 000-5 000 $). Permis + preuve d’assurance de chaque essayeur essentiel.

Vol du lot

Vol nocturne de véhicules sur le lot : très fréquent (Jeep Wrangler, Ford F-150, Honda CR-V). Clôture, éclairage, caméras, immobiliseurs OEM recommandés — rabais 10-20 %.

RC produit & service

Voiture vendue avec défaut → accident → poursuite. Service mécanique qui rate une réparation freins → collision. RC 5-10 M$ minimum, avenant work-comp distinct.

Pollution atelier

Huiles usées, fluides, solvants : déversement couvert seulement avec avenant pollution sudden & accidental (ou CGL élargi). Obligatoire en Garage Policy moderne.

Protections essentielles à inclure

Coverage lot (Dealer’s Open Lot)

Véhicules neufs et usagés en inventaire, valeur totale.

Plaques marchand (Dealer Plates)

Véhicules démo, convoyage, livraison.

RC véhicules en essai

Couverture clients qui conduisent lors d’essais routiers.

Garage Keepers

Véhicules clients en atelier mécanique.

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Prime 2026 — tableau indicatif

ProfilVolume / détailPrime annuelle
Concession motos/VTT/petitVolume <3 M$/an6 000 $ – 14 000 $
Concessionnaire usagé indépendantVolume 3-8 M$/an12 000 $ – 22 000 $
Concession franchisée (Toyota, Honda…)Volume 15-40 M$/an22 000 $ – 38 000 $
Grande concession + atelier + piècesVolume >40 M$/an36 000 $ – 60 000 $

Les montants sont indicatifs. Votre prime réelle dépend de votre historique de sinistres, emplacement, systèmes de sécurité, et couvertures choisies.

Conseils pour baisser votre prime

  • Système d’inventaire quotidien (VIN scanning) : nécessaire pour vérifier vols + réclamations.
  • Protocole essai routier : photocopie permis + assurance client + accompagnement vendeur si véhicule >40 k$.
  • Plan environnemental (OCME, huiles usées manifeste) : évite exclusion pollution.
  • Formation CNESST atelier : réduit les primes et les réclamations employés.

Foire aux questions — assurance concessionnaire automobile

Combien coûte une assurance concessionnaire automobile au Québec en 2026 ?
Prime moyenne : 6 000 $ à 60 000 $/an selon la taille, le volume de ventes, l’emplacement et votre historique de sinistres. Les tarifs 2026 reflètent la hausse du coût des matériaux et pièces.
Quelles protections sont essentielles pour une concessionnaire automobile ?
Minimum : RC commerciale (2-5 M$), bâtiment/contenu (valeur à neuf), équipement, pertes d’exploitation. Les avenants spécifiques à votre industrie (Coverage lot (Dealer’s Open Lot), Plaques marchand (Dealer Plates)) sont souvent cruciaux.
La CNESST est-elle incluse ?
Non. La CNESST est une cotisation obligatoire gérée séparément par l’employeur. L’assurance commerciale complète la CNESST pour les poursuites civiles RC hors travail (clients, tiers).
Dois-je déclarer tous mes revenus exactement ?
Oui. Une sous-déclaration peut entraîner une pénalité proportionnelle (règle proportionnelle) en cas de sinistre : si vous avez déclaré 400 k$ mais faites 800 k$ réels, vous recevez 50 % de l’indemnisation due.
Mes sous-traitants sont-ils couverts par ma police ?
Non. Chaque sous-traitant doit avoir sa propre RC. Demandez toujours certificat d’assurance et ajoutez-vous comme additional insured sur leur police. Sinon, vous restez responsable des dommages qu’ils causent.
Qu’est-ce qu’une valeur à neuf vs valeur dépréciée ?
Valeur à neuf : vous êtes remboursé du prix actuel d’un équipement neuf équivalent. Valeur dépréciée : montant réduit de l’usure (ex : frigo 10 ans = 30 % de sa valeur neuf). Valeur à neuf est recommandée — coût supplémentaire 10-15 %.
Puis-je assurer mes véhicules commerciaux avec la même police ?
Souvent oui, mais parfois plus avantageux de séparer : police flotte commerciale distincte. Nous comparons les deux scénarios pour choisir le plus économique.
Combien de temps pour être indemnisé après un sinistre ?
Avec inventaire à jour + photos + documents financiers : règlement en 4-8 semaines. Sans preuves : peut traîner 4-12 mois. C’est pourquoi nous recommandons un inventaire numérique sauvegardé hors site.
Que faire si mon assureur refuse le renouvellement ?
Causes courantes : sinistres à répétition, changement d’activité, déménagement. Assur360 a accès à 15+ assureurs (dont 3-4 spécialisés en risques difficiles). Nous trouvons généralement une solution dans 90 % des cas — appelez le 1-866-357-4451.
Comment obtenir ma soumission concessionnaire automobile ?
Remplissez notre formulaire 3 minutes avec vos revenus annuels, superficie, nombre d’employés, et couvertures actuelles. Vous recevez jusqu’à 3 soumissions comparées sous 24-48 h ouvrables. Gratuit, sans engagement. ☎ 1-866-357-4451.

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