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Résidentiel, commercial ou industriel : une entreprise de déménagement cumule les risques. Flotte de camions, biens des clients, RC transporteur, entreposage — nos courtiers combinent toutes les protections essentielles.
Une entreprise de déménagement transporte chaque jour les biens les plus précieux de ses clients : meubles, électronique, œuvres d’art, équipement commercial, archives. Un renversement de camion, un incendie, un vol, un bris accidentel ou une réclamation d’un client pour perte de valeur peut rapidement atteindre des dizaines de milliers de dollars. Une assurance adaptée au secteur du déménagement combine RC transporteur, RC commerciale, flotte automobile, biens et entreposage.
Les 6 couvertures essentielles pour un déménageur
RC transporteur (cargo)
Biens des clients en transit : perte, vol, dommage, incendie. Limite usuelle : 50 000 $ à 250 000 $ par chargement.
Flotte automobile commerciale
Camions, fourgons, camionnettes. Collision, responsabilité civile, protection du chauffeur.
RC commerciale
Dommages aux biens immobiliers (murs, planchers), blessure causée à un tiers pendant le déménagement.
Entreposage
Biens des clients entreposés dans vos locaux : vol, feu, dégât d’eau, vermine, humidité.
Biens de l’entreprise
Équipement de manutention, diables, chariots, outils, mobilier de bureau.
Pertes d’exploitation
Perte de revenus si votre entrepôt ou vos camions sont immobilisés suite à un sinistre.
💡 Conseil de courtier
La RC transporteur de biens (aussi appelée « cargo ») est souvent confondue avec la RC commerciale. Les deux sont nécessaires : la RC cargo couvre les biens confiés au transporteur ; la RC commerciale couvre les dommages causés à des tiers (murs, cage d’escalier, blessures). Une police qui ne contient que la RC commerciale laisse les biens des clients non couverts — une réclamation de 25 000 $ pour un piano endommagé sortirait alors directement de votre poche.
Foire aux questions
Combien coûte une assurance pour entreprise de déménagement au Québec ?
Pour une entreprise de 2 à 5 camions avec un CA de 500 000 $ à 1,5 M$ : entre 6 000 $ et 18 000 $ par année en prime totale (flotte + RC + cargo). Les déménageurs d’œuvres d’art, de pianos de concert ou d’équipement médical paient davantage en raison de la valeur des biens transportés.
Quelle limite de RC mes clients commerciaux exigent-ils ?
Les contrats commerciaux exigent généralement une RC commerciale de 2 M$ à 5 M$. Les déménagements institutionnels (gouvernement, hôpitaux, universités) demandent souvent 5 M$ à 10 M$, plus l’ajout du donneur d’ordre comme additional insured.
Les biens des clients sont-ils couverts à leur pleine valeur ?
Par défaut, la loi sur les transports prévoit une indemnité de base de 0,60 $/livre/article — souvent insuffisante. Nous recommandons la couverture pleine valeur (full value protection) qui indemnise au coût de remplacement. Cette option augmente la prime de 15 à 25 %.
Mes employés temporaires sont-ils couverts ?
Oui, via votre assurance RC et votre couverture CNESST. Attention : les travailleurs autonomes embauchés à la journée doivent avoir leur propre couverture ou être déclarés à la CNESST. Un contrôle démontrant le non-respect peut entraîner des amendes et une réduction de couverture.
Suis-je couvert si je déménage hors du Québec ?
La plupart des polices couvrent tout le Canada par défaut. Pour les déménagements vers les États-Unis, un avenant « US trucking » est requis (ajout de 10 à 20 % de prime). Les déménagements internationaux maritimes nécessitent une police cargo maritime distincte.
Que faire en cas de réclamation d’un client ?
Documentez immédiatement : photos avant/après, formulaire d’inventaire signé, témoignages du personnel. Avisez votre courtier dans les 48 h. Ne signez aucune reconnaissance de responsabilité avant la décision de l’assureur. Les règlements à l’amiable doivent être approuvés par la compagnie.
Les équipements de musculation, pianos et œuvres d’art sont-ils couverts ?
Oui, mais souvent soumis à des sous-limites : 5 000 $ à 10 000 $ par article par défaut. Pour des biens de grande valeur (piano de concert, œuvre d’art > 25 000 $, cave à vin), un avenant valeur déclarée est requis avec facture ou évaluation.
Mon entrepôt est loué — suis-je responsable des biens entreposés ?
Oui — vous êtes dépositaire des biens. En cas de feu, vol ou dégât d’eau dans l’entrepôt, votre police d’entreposage (warehouseman’s legal liability) prend en charge l’indemnisation des clients. Les limites varient de 100 000 $ à 1 M$ selon le volume d’entreposage.
Dois-je déclarer chaque déménagement à mon assureur ?
Non, pas individuellement — votre police est généralement basée sur le chiffre d’affaires annuel estimé. Un ajustement annuel est effectué en fin d’année selon vos revenus réels. Les chargements exceptionnels (valeur > 500 000 $, déménagement d’œuvres d’art précieuses) doivent toutefois être déclarés à l’avance.
Entreprises de déménagement partout au Québec
Assur360 accompagne les entreprises partout au Québec : Montréal, Québec, Laval, Gatineau, Longueuil, Sherbrooke, Trois-Rivières et Saguenay. Nos courtiers desservent les déménageurs résidentiels et commerciaux de toutes tailles, des entreprises familiales aux flottes de 20+ camions. Nous connaissons les particularités régionales : trafic dense à Montréal, longs trajets en Abitibi, exigences municipales de Québec.
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