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Assurance auto au Québec
Comparez les prix de 9 assureurs québécois certifiés AMF en seulement 3 minutes. Couverture idéale au meilleur prix.
Économie moyenne : 400 $ par année
Le système d’assurance automobile au Québec : ce que vous devez savoir
Le Québec possède un système d’assurance automobile unique au Canada. Comprendre son fonctionnement vous aide à choisir les bonnes protections et à éviter de payer pour des couvertures inutiles.
Le régime public de la SAAQ : les blessures corporelles
La Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) administre un régime public sans égard à la faute. Cela signifie que toutes les blessures corporelles subies lors d’un accident de la route sont couvertes automatiquement, que vous soyez responsable ou non de l’accident. Ce régime est financé par vos droits d’immatriculation et votre permis de conduire.
La couverture de la SAAQ inclut :
- L’indemnité de remplacement du revenu (90 % du revenu net)
- Le remboursement des frais médicaux et de réadaptation
- L’indemnité pour séquelles permanentes
- L’indemnité de décès pour les proches
L’assurance privée : les dommages matériels
L’assurance automobile que vous achetez auprès d’un assureur privé couvre tout ce que la SAAQ ne couvre pas : les dommages matériels. C’est cette assurance que vous comparez et magasinez pour obtenir le meilleur prix.
Les protections d’assurance auto expliquées simplement
Votre police d’assurance auto au Québec est composée de chapitres. Voici ce que chacun couvre et quand il est recommandé.
Chapitre A — Responsabilité civile (obligatoire)
C’est la seule couverture obligatoire au Québec. Elle paie les dommages matériels que vous causez à autrui lors d’un accident. Le minimum légal est de 50 000 $, mais cette somme est insuffisante pour la majorité des sinistres. Les experts et la Chambre de l’assurance de dommages (CHAD) recommandent un minimum de 1 000 000 $, voire 2 000 000 $ si vous voyagez aux États-Unis.
Chapitre B1 — Protection collision
Couvre les dommages à votre propre véhicule lors d’une collision avec un autre véhicule, un objet ou en cas de renversement. Recommandée pour les véhicules de moins de 10 ans ou financés par un prêt auto.
Chapitre B2 — Protection tous risques (sauf collision)
Couvre les dommages causés autrement que par une collision : vol, vandalisme, incendie, grêle, inondation, bris de pare-brise, collision avec un animal. Souvent jumelée au Chapitre B1 pour une couverture complète.
Chapitre B3 — Risques spécifiques
Version allégée du Chapitre B2 qui couvre uniquement les risques nommés dans la police (incendie, vol, grêle). Moins chère, mais moins de protection.
Chapitre B4 — Risques spécifiques sans collision ni renversement
Couvre certains risques précis sans inclure les collisions. Option économique pour les véhicules plus âgés dont la valeur marchande est faible.
Tableau comparatif des protections
| Protection | Obligatoire? | Ce qu’elle couvre | Recommandée pour |
|---|---|---|---|
| Chapitre A | Oui | Dommages matériels causés à autrui | Tous les conducteurs |
| Chapitre B1 | Non | Dommages à votre véhicule (collision) | Véhicules < 10 ans |
| Chapitre B2 | Non | Vol, vandalisme, grêle, incendie, animaux | Tous (fortement recommandée) |
| Chapitre B3/B4 | Non | Risques spécifiques nommés seulement | Véhicules plus âgés |
Avenants populaires : protections supplémentaires à considérer
Les avenants sont des options qui s’ajoutent à votre police de base pour élargir votre couverture. Voici les plus importants.
FAQ 43 — Valeur à neuf (remplacement)
En cas de perte totale, vous recevez le montant nécessaire pour acheter un véhicule neuf équivalent plutôt que la valeur dépréciée. Essentiel pour les véhicules neufs ou récents (0-5 ans).
FAQ 20 — Frais de déplacement (véhicule de remplacement)
Couvre les frais de location d’un véhicule de remplacement pendant la réparation du vôtre. Vous choisissez le montant quotidien (30 $, 40 $, 50 $) et la durée maximale.
FAQ 27 — Responsabilité civile pour dommages aux véhicules dont vous n’êtes pas propriétaire
Couvre les dommages au véhicule d’autrui que vous conduisez (location, prêt). Indispensable si vous louez des voitures occasionnellement.
FAQ 34 — Modification à la franchise
Réduit votre franchise à 0 $ en cas d’accident non responsable avec un conducteur identifié. Évite de payer la franchise quand l’accident n’est pas votre faute.
Qu’est-ce qui influence le prix de votre assurance auto?
Comprendre les facteurs de tarification de l’assurance automobile vous aide à obtenir un meilleur prix. Voici les éléments que les assureurs québécois analysent.
Votre profil de conducteur
- Âge et expérience : Les conducteurs de 25 à 65 ans avec plus de 5 ans d’expérience paient moins cher.
- Dossier de conduite : Les infractions et points d’inaptitude augmentent votre prime pendant 3 à 6 ans.
- Historique de réclamations : Chaque réclamation peut augmenter votre prime de 10 à 40 % pendant 6 ans.
- Cote de crédit : Certains assureurs utilisent votre cote de crédit comme facteur de risque.
Votre véhicule
- Année, marque et modèle : Les véhicules de luxe ou sport coûtent plus cher à assurer.
- Valeur du véhicule : Plus le véhicule est cher, plus la prime est élevée.
- Statistiques de vol : Les modèles fréquemment volés (Honda Civic, Hyundai) ont des primes plus élevées.
- Équipements de sécurité : Les systèmes de freinage d’urgence, caméras et antivols peuvent réduire votre prime.
Votre lieu de résidence
- Région : Montréal et Laval sont les régions les plus chères; les régions rurales sont moins chères.
- Stationnement : Un garage fermé réduit le risque de vol et diminue votre prime.
- Distance domicile-travail : Moins vous roulez, moins vous payez (rabais faible kilométrage).
Combien coûte l’assurance automobile au Québec en 2026 ?
Le prix de l’assurance automobile au Québec varie considérablement selon votre profil. Voici les primes moyennes observées en 2026 pour un véhicule de valeur moyenne avec une couverture complète (chapitres A + B1 + B2).
| Profil de conducteur | Prime annuelle | Prime mensuelle | Variation |
|---|---|---|---|
| Jeune conducteur (18-24 ans) | 1 500 $ — 2 200 $ | 125 $ — 183 $ | + 60 à 100 % |
| Conducteur 25-39 ans | 1 000 $ — 1 500 $ | 83 $ — 125 $ | + 10 à 30 % |
| Conducteur 40-59 ans (sans réclamation) | 750 $ — 1 200 $ | 63 $ — 100 $ | Référence |
| Conducteur 60+ ans | 850 $ — 1 300 $ | 71 $ — 108 $ | + 5 à 15 % |
| Dossier avec réclamation récente | 1 300 $ — 2 000 $ | 108 $ — 167 $ | + 40 à 80 % |
| Nouveau résident au Québec | 1 000 $ — 1 600 $ | 83 $ — 133 $ | Variable |
| Véhicule électrique / hybride | 1 100 $ — 1 700 $ | 92 $ — 142 $ | + 15 à 30 % |
Prix indicatifs pour le Québec en 2026, véhicule de valeur moyenne, couverture complète. Votre prime réelle dépend de votre dossier, votre véhicule et votre lieu de résidence. Obtenez votre prix exact ici.
7 stratégies pour réduire votre prime d’assurance automobile
- Comparez au moins 3 assureurs : Les prix peuvent varier de 30 % à 50 % d’un assureur à l’autre pour le même profil. Utilisez notre comparateur gratuit pour voir la différence.
- Regroupez vos assurances : Combinez auto et habitation chez le même assureur pour un rabais de 5 à 15 %.
- Augmentez votre franchise : Passer de 250 $ à 500 $ ou 1 000 $ peut réduire votre prime de 15 à 25 %.
- Maintenez un bon dossier : Aucune réclamation pendant 6 ans vous qualifie pour les meilleurs tarifs.
- Installez un dispositif antivol : Un système TAG ou un antidémarrage certifié peut vous faire économiser.
- Payez annuellement : Le paiement en un versement évite les frais de financement mensuels.
- Demandez tous les rabais : Faible kilométrage, pneus d’hiver installés tôt, retraité, ancien combattant — chaque rabais compte.
Que faire en cas d’accident automobile au Québec ?
Un accident est stressant. Suivez ces étapes pour protéger vos droits et faciliter votre réclamation.
- Assurez la sécurité : Activez vos feux de détresse, vérifiez si quelqu’un est blessé et déplacez les véhicules si possible.
- Appelez le 911 : Obligatoire si quelqu’un est blessé, si les dommages dépassent 2 000 $ ou si un délit de fuite est en cause.
- Remplissez le constat amiable : Échangez vos informations (nom, assureur, numéro de police) avec l’autre conducteur et remplissez le formulaire de constat amiable.
- Documentez la scène : Prenez des photos des dommages, de la position des véhicules, de la signalisation et des conditions routières.
- Contactez votre assureur : Avisez votre assureur dans les 24 heures. Plus vous agissez vite, plus le processus est fluide.
- Pour les blessures : Déposez une demande à la SAAQ pour les indemnités de blessures corporelles.
Conservez toujours un constat amiable vierge dans votre boite à gants. Votre assureur peut vous en fournir un gratuitement.
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Assurance auto pour profils particuliers
Jeunes conducteurs (16-24 ans)
Les jeunes conducteurs paient des primes plus élevées en raison de leur manque d’expérience. Stratégies pour économiser : être conducteur secondaire sur la police d’un parent, suivre un cours de conduite reconnu, choisir un véhicule à faible puissance et maintenir un dossier impeccable. L’ajout au contrat parental peut réduire la prime de 40 à 60 %.
Conducteurs avec antécédents difficiles
Un dossier de conduite chargé (infractions, accidents, suspension de permis) ne vous empêche pas d’obtenir une assurance. Des assureurs spécialisés comme Pafco, Echelon et L’Unique offrent des couvertures pour les conducteurs à haut risque. En savoir plus sur l’assurance avec un dossier difficile.
Véhicules électriques et hybrides
Les véhicules électriques coûtent généralement plus cher à assurer en raison du coût élevé des batteries et des réparations spécialisées. Cependant, certains assureurs offrent des rabais écologiques pour encourager la transition. Mentionnez votre véhicule électrique lors de la soumission pour obtenir les meilleurs tarifs.
Véhicules de collection et antiques
Les véhicules de 25 ans et plus peuvent bénéficier d’une assurance véhicule antique à prix avantageux, basée sur la valeur convenue plutôt que la valeur marchande. Des conditions s’appliquent : kilométrage limité, garage fermé et utilisation récréative.
Assurance automobile par région au Québec
Le coût de votre assurance automobile varie selon votre ville de résidence. Les régions urbaines comme Montréal et Laval affichent des primes plus élevées en raison du volume de circulation et du taux de sinistres. Voici nos guides par ville :
- Assurance auto à Gatineau — Avantage frontalier vs Ottawa, primes par quartier
- Assurance auto à Trois-Rivières — Guide Mauricie
- Assurance auto à Longueuil — Guide Rive-Sud de Montréal
- Jeune conducteur — Stratégies pour payer moins cher à 16-24 ans
- Dossier criminel — Solutions pour conducteurs à haut risque
- Tarifs par marque — Honda, Toyota, Hyundai, BMW et plus
Pour les résidents de Montréal, Québec et Sherbrooke, les mêmes principes s’appliquent : comparer au moins 3 assureurs pour trouver le meilleur prix selon votre profil et votre quartier.
Les meilleurs assureurs automobile au Québec en 2026
Le marché de l’assurance automobile au Québec compte plus de 20 assureurs actifs. Voici les 9 principaux, comparés selon leurs forces et leur positionnement. Un courtier comme Assur360 compare ces assureurs pour vous en quelques minutes.
| Assureur | Type | Points forts | Via courtier |
|---|---|---|---|
| Intact Assurance | Assureur national | Plus grand assureur au Canada, réseau de garages recommandés, application mobile | ✓ |
| Desjardins (La Personnelle) | Assureur direct | Plus grand assureur au Québec, rabais membres Desjardins | Direct |
| Beneva | Assureur mixte | Issu de la fusion SSQ + La Capitale, offre combinée assurance-épargne | ✓ |
| Promutuel Assurance | Mutuelle régionale | Présence locale forte, service personnalisé, tarifs compétitifs en région | ✓ |
| Wawanesa | Assureur via courtier | Tarifs parmi les plus bas, excellent service après sinistre | ✓ |
| Industrielle Alliance (iA) | Assureur via courtier | Bons rabais regroupement, programmes de fidélité | ✓ |
| CAA-Québec | Assureur direct | Rabais membres CAA, assistance routière incluse | Direct |
| Aviva Canada | Assureur via courtier | Prix compétitifs, bon pour profils avec antécédents | ✓ |
| L’Unique Assurances | Assureur via courtier | Spécialiste québécois, tarifs avantageux en région | ✓ |
7 des 9 assureurs ci-dessus sont accessibles via un courtier. C’est l’avantage principal de passer par Assur360 : une seule soumission vous donne accès à ces assureurs sans magasiner chacun individuellement.
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Votre protection encadrée par les autorités québécoises
Au Québec, le secteur de l’assurance de dommages est strictement réglementé pour protéger les consommateurs :
- Autorité des marchés financiers (AMF) — L’organisme qui supervise l’ensemble du secteur financier québécois, y compris l’assurance auto. Tous les assureurs et courtiers doivent détenir un permis valide de l’AMF.
- Chambre de l’assurance de dommages (CHAD) — L’organisme d’autoréglementation qui encadre les courtiers et agents en assurance de dommages. Vous pouvez vérifier les certifications de votre courtier sur leur registre public.
- Loi sur la distribution de produits et services financiers (LDPSF) — La loi qui encadre la vente d’assurance au Québec et protège vos droits en tant que consommateur.
- Éducaloi — Ressource juridique gratuite pour comprendre vos droits en matière d’assurance au Québec.
Les courtiers partenaires d’Assur360 sont tous certifiés par l’AMF et membres de la CHAD. Votre protection est entre bonnes mains.
Foire aux questions — Assurance auto au Québec
L’assurance auto est-elle obligatoire au Québec?
Oui. Au Québec, tout propriétaire d’un véhicule doit détenir une assurance responsabilité civile d’au moins 50 000 $. Cette couverture minimale est exigée par la Loi sur l’assurance automobile. Elle couvre les dommages matériels causés à autrui lors d’un accident. Les blessures corporelles sont couvertes par le régime public de la SAAQ.
Combien coûte une assurance auto au Québec en 2026?
Le prix moyen se situe entre 700 $ et 1 500 $ par année pour un conducteur avec un bon dossier. Le coût varie selon votre âge, votre expérience de conduite, votre véhicule, votre lieu de résidence, votre historique de réclamations et les protections choisies. Comparer plusieurs assureurs permet d’économiser en moyenne 400 $.
Quelle est la différence entre la SAAQ et un assureur privé?
Le Québec possède un régime unique au Canada. La SAAQ couvre automatiquement les blessures corporelles de tous les usagers de la route, peu importe la faute. L’assurance privée couvre les dommages matériels : réparation de votre véhicule, dommages aux biens d’autrui, vol, vandalisme et autres protections complémentaires. Les deux sont nécessaires.
Que couvre l’assurance responsabilité civile automobile?
L’assurance responsabilité civile couvre les dommages matériels que vous causez à autrui lors d’un accident dont vous êtes responsable. Cela inclut les dommages au véhicule de l’autre conducteur, aux biens publics et aux objets personnels. Le minimum légal est de 50 000 $, mais les experts recommandent au moins 1 000 000 $.
Comment réduire le coût de mon assurance auto?
Sept stratégies : 1) Comparer au moins 3 assureurs; 2) Regrouper auto et habitation (rabais 5-15 %); 3) Augmenter votre franchise; 4) Installer un dispositif antivol; 5) Maintenir un bon dossier de conduite; 6) Suivre un cours de conduite préventive; 7) Demander tous les rabais disponibles (paiement annuel, faible kilométrage, pneus d’hiver).
Qu’est-ce que l’avenant FAQ 43 (valeur à neuf)?
L’avenant FAQ 43 vous permet d’être indemnisé pour la valeur à neuf de votre véhicule en cas de perte totale, plutôt que sa valeur dépréciée. Particulièrement avantageux pour les véhicules neufs ou récents (moins de 5 ans). Sans cet avenant, vous recevez la valeur marchande au moment du sinistre.
Combien de temps prend une soumission en ligne?
Avec Assur360, vous pouvez obtenir et comparer les prix de 9 assureurs québécois en 3 minutes. Vous aurez besoin de votre permis de conduire, des informations sur votre véhicule (année, marque, modèle) et de votre code postal. La soumission est gratuite et sans obligation.
Que faire en cas d’accident automobile?
1) Assurez la sécurité; 2) Appelez le 911 si nécessaire; 3) Remplissez un constat amiable; 4) Prenez des photos; 5) Notez les coordonnées des témoins; 6) Contactez votre assureur dans les 24 heures; 7) Pour les blessures, déposez une demande à la SAAQ.
Mon assurance couvre-t-elle la conduite aux États-Unis?
Oui, la plupart des polices québécoises incluent une couverture aux États-Unis et au Canada. Cependant, les minimums américains sont souvent plus élevés. Il est recommandé d’augmenter votre responsabilité civile à au moins 2 000 000 $ avant de traverser la frontière.
Qu’est-ce que la franchise en assurance auto?
La franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que l’assureur ne couvre le reste. Avec une franchise de 500 $ et des dommages de 3 000 $, vous payez 500 $ et l’assureur paie 2 500 $. Une franchise plus élevée réduit votre prime annuelle. Les franchises courantes sont 250 $, 500 $ et 1 000 $.
Les pneus d’hiver sont-ils obligatoires au Québec?
Oui, du 1er décembre au 15 mars. Le non-respect entraîne une amende de 200 $ à 300 $. Certains assureurs offrent un rabais si vous installez vos pneus d’hiver avant la date limite. Les pneus doivent porter le pictogramme montagne et flocon de neige.
Un courtier en assurance auto est-il gratuit?
Oui. Le courtier est rémunéré par une commission versée par l’assureur, sans frais pour vous. L’avantage est qu’il compare les offres de plusieurs assureurs pour vous trouver la meilleure couverture au meilleur prix, tout en vous conseillant selon votre situation personnelle.
Quelle couverture choisir pour un véhicule neuf?
Pour un véhicule neuf : 1) Responsabilité civile de 2 000 000 $; 2) Protection collision (B1); 3) Protection tous risques (B2); 4) Avenant FAQ 43 (valeur à neuf); 5) Avenant FAQ 20 (véhicule de remplacement). Cette couverture complète protège votre investissement.
Qu’arrive-t-il si je conduis sans assurance au Québec?
Conduire sans assurance est illégal : amende de 325 $ à 2 200 $, saisie du véhicule, points d’inaptitude et obligation de fournir une preuve d’assurance à la SAAQ. En cas d’accident, vous seriez personnellement responsable de tous les dommages matériels causés.
Comment mon lieu de résidence affecte-t-il ma prime?
Les régions urbaines comme Montréal et Laval ont des primes plus élevées en raison du volume de circulation, du taux d’accidents et du risque de vol. Les régions rurales bénéficient de primes plus basses. Le type de stationnement (garage, rue) joue aussi un rôle.
Comment fonctionne le système de points d’inaptitude?
La SAAQ attribue des points d’inaptitude pour les infractions au Code de la sécurité routière (1 à 15 points par infraction). À 15 points, votre permis est révoqué (8 pour un nouveau conducteur). Les points d’inaptitude augmentent aussi votre prime d’assurance auto.
Quelle est la différence entre « assurance auto » et « assurance automobile » ?
Il n’y a aucune différence. Les termes « assurance auto » et « assurance automobile » désignent exactement le même produit. L’assurance automobile est le terme officiel utilisé dans la législation québécoise et par l’AMF, tandis qu’« assurance auto » est la forme abrégée utilisée dans le langage courant. Chez Assur360, nous comparons les mêmes 9 assureurs certifiés, quel que soit le terme utilisé.
Puis-je assurer un véhicule qui n’est pas à mon nom?
Oui, à condition de démontrer un intérêt assurable (vous utilisez régulièrement le véhicule ou vous êtes co-emprunteur). Informez votre assureur de la situation pour obtenir la couverture appropriée.
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