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À 50 ou 60 ans, la prime est plus élevée, mais la protection peut rester pertinente : voici les points à peser.
Comparer les formulesSouscrire une assurance maladie grave après 50 ans reste possible, mais les primes sont plus élevées et l’évaluation médicale est plus poussée. Voici comment décider.
Combien ça coûte à 50 et 60 ans ?
Exemples indicatifs pour 100 000 $ de capital, non-fumeur, couverture à 75 ans :
| Âge à la souscription | Femme non-fumeuse | Homme non-fumeur | Avec retour de primes |
|---|---|---|---|
| 30 ans | 22 $ / mois | 28 $ / mois | + 40 à 55 % |
| 40 ans | 46 $ / mois | 62 $ / mois | + 40 à 55 % |
| 50 ans | 102 $ / mois | 148 $ / mois | + 45 à 60 % |
| 60 ans | 225 $ / mois | 330 $ / mois | + 50 à 65 % |
Primes mensuelles indicatives : capital 100 000 $, 25 maladies, couverture à 75 ans, non-fumeur. Prix exact sur soumission.
Conditions d’admissibilité
Les assureurs fixent un âge maximal à la souscription, qui varie selon la formule (souvent autour de 65 ans). Un questionnaire médical, parfois un examen, est demandé. Vos antécédents personnels et familiaux peuvent influencer l’acceptation et le prix.
Est-ce encore rentable ?
La réponse dépend de votre situation : dettes restantes, personnes à charge, épargne disponible pour absorber une perte de revenu. Pour certains, un capital plus petit ou une couverture à échéance plus courte répond au besoin à un coût plus raisonnable. D’autres préfèrent compter sur leur épargne et leurs protections existantes.
Alternatives à considérer
L’assurance invalidité, une réserve d’épargne dédiée, ou la combinaison de plusieurs protections selon vos priorités.
Les raisons de souscrire à 50 ans ou plus
Le risque de diagnostic augmente avec l’âge, et les charges (prêt, soutien aux enfants ou aux parents) sont souvent encore présentes. Une protection ciblée peut éviter de puiser dans les placements-retraite en cas de coup dur.
Les raisons de s’abstenir
Si vos dettes sont payées, que votre épargne couvre largement un arrêt de travail et qu’aucune personne ne dépend de votre revenu, une assurance dont la prime atteint plusieurs centaines de dollars par mois peut ne pas être la meilleure utilisation de votre budget.
Dans ce cas, mieux vaut une réserve d’épargne ou une autre protection plus adaptée.
Bon à savoir : Les âges limites et les tarifs varient selon l’assureur. Une soumission personnalisée donne le prix exact.
Service partout au Québec
Les cabinets partenaires inscrits auprès de l’AMF servent les clients à Montréal, Québec, Laval, Gatineau, Sherbrooke, Trois-Rivières, Saguenay et Longueuil, par téléphone ou en ligne.
Questions fréquentes
Peut-on souscrire une assurance maladie grave à 55 ans ?
Combien coûte-t-elle à 50 ans ?
L’examen médical est-il obligatoire ?
Mes antécédents familiaux peuvent-ils me faire refuser ?
Existe-t-il des alternatives moins chères ?
Comment savoir si c’est pour moi ?
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Obtenir ma soumission1-866-357-4451Guide complet, tarifs indicatifs, FAQRemboursement de primeCombien coûte une assurance maladie grave au Québec ? Prix selon l’âgeListe des maladies graves couvertes par l’assurance maladie grave (et les exclusions)Assurance maladie grave à 10 ans, 20 ans ou jusqu’à 75 ans : quelle durée choisir ?
