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Récupérer ses primes si aucune maladie grave ne survient : est-ce que ça vaut le coût supplémentaire ?
Fonctionnement, avantages, limites et questions à poser avant de choisir la formule avec remboursement de prime.
Comparer les formulesUne assurance maladie grave verse un capital forfaitaire au diagnostic d’une maladie couverte, comme un cancer, un AVC ou une crise cardiaque. Mais que se passe-t-il si vous ne tombez jamais malade et que vous avez payé des primes pendant 20 ans ? Avec l’option de remboursement de prime, l’assureur peut vous rendre une partie ou la totalité de ces primes, selon les conditions du contrat. Cette formule a un prix : voici comment elle fonctionne.
Comment fonctionne le remboursement de prime
Vous choisissez l’option à la souscription
Le remboursement de prime se sélectionne en général au moment de la demande. Il n’est pas toujours possible de l’ajouter plus tard.
Vous payez des primes plus élevées
L’assureur s’engage à rendre des primes : la prime mensuelle est donc supérieure à celle d’une assurance sans remboursement.
Le remboursement dépend de la situation
Selon le contrat, il peut être versé à la fin du terme, à l’annulation après un certain nombre d’années ou au décès, si aucune prestation n’a été payée.
Avec ou sans remboursement : comparaison
| Critère | Sans remboursement | Avec remboursement |
|---|---|---|
| Primes | Plus basses | Plus élevées (parfois nettement) |
| Si vous n’êtes jamais malade | Les primes ne sont pas remboursées | Remboursement possible selon les conditions |
| Si une maladie couverte est diagnostiquée | Capital versé | Capital versé; le remboursement ne s’applique plus en général |
| Flexibilité du budget | Plus grande | Moindre : engagement à long terme |
| Pour qui | Budget serré ou besoin de couverture maximale | Personne qui veut une épargne contractuelle encadrée |
Information générale et prix indicatifs : les conditions varient selon l’assureur et le contrat.
Avantages et limites
Avantages
Vous récupérez potentiellement des primes si la maladie ne survient pas. Cela peut rendre la dépense plus facile à justifier. C’est une forme d’épargne forcée.
Limites
Primes plus élevées, engagement sur de longues années, rendement généralement faible. Une annulation trop tôt peut ne donner droit à aucun remboursement.
À vérifier avant de signer : les conditions de remboursement (échéance, annulation, décès), la période de carence, les exclusions et les maladies couvertes. Une déclaration inexacte lors de la demande peut entraîner le refus d’une prestation.
Quelle option choisir ?
Il n’y a pas de réponse unique. Si votre priorité est le montant assuré pour le budget disponible, une formule sans remboursement permet souvent d’augmenter la couverture. Si vous préférez une dépense qui peut être récupérée, la formule avec remboursement mérite d’être chiffrée. Dans les deux cas, comparez aussi les besoins liés à votre assurance invalidité et à votre assurance vie.
Service partout au Québec
Les cabinets partenaires inscrits auprès de l’AMF servent les clients à Montréal, Québec, Laval, Gatineau, Sherbrooke, Trois-Rivières, Saguenay et Longueuil, par téléphone ou en ligne.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que le remboursement de prime en assurance maladie grave ?
Combien coûte l’option de remboursement de prime ?
Le remboursement est-il garanti ?
Quelle est la différence entre une assurance maladie grave temporaire et permanente ?
Le remboursement de prime est-il imposable ?
Vaut-il mieux investir la différence de prime plutôt que choisir le remboursement ?
Puis-je ajouter le remboursement de prime à un contrat existant ?
Comment obtenir une soumission d’assurance maladie grave au Québec ?
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