Guide 2026 · Québec
Quelques dizaines de dollars par mois à 30 ans, plus de 200 $ à 60 ans : voici ce qui fait varier le prix.
Comparer les formulesLe prix d’une assurance maladie grave dépend surtout de votre âge, de votre sexe, du tabagisme, du capital et de la durée de la couverture. Voici des primes mensuelles indicatives et les facteurs qui font monter ou baisser la facture.
Primes mensuelles indicatives selon l’âge
Exemples pour un capital de 100 000 $, protection étendue (25 maladies), couverture jusqu’à 75 ans, non-fumeur. Ces chiffres servent de repère : votre prix exact dépend de votre profil et de l’assureur.
| Âge à la souscription | Femme non-fumeuse | Homme non-fumeur | Avec retour de primes |
|---|---|---|---|
| 30 ans | 22 $ / mois | 28 $ / mois | + 40 à 55 % |
| 40 ans | 46 $ / mois | 62 $ / mois | + 40 à 55 % |
| 50 ans | 102 $ / mois | 148 $ / mois | + 45 à 60 % |
| 60 ans | 225 $ / mois | 330 $ / mois | + 50 à 65 % |
Primes mensuelles indicatives : capital 100 000 $, 25 maladies, couverture à 75 ans, non-fumeur. Prix exact sur soumission.
Ce qui fait varier votre prime
L’âge : le principal facteur. Plus on souscrit tôt, plus la prime de départ est basse.
Le tabagisme : les fumeurs paient généralement nettement plus.
Le capital assuré : 50 000 $, 100 000 $ ou 250 000 $ changent la prime de façon à peu près proportionnelle.
La durée et la formule : une couverture à 75 ans, à vie ou à échéance de 10 ou 20 ans n’a pas le même coût.
Les options : le remboursement de prime augmente la prime, parfois de 40 à 65 % selon notre tableau indicatif.
L’état de santé et les antécédents familiaux : ils influencent l’acceptation et le tarif.
Comment payer moins sans perdre l’essentiel
Comparer plusieurs assureurs avec le même capital et la même durée. Demander la formule sans option inutile. Choisir un capital réaliste : en général, entre un et deux ans de revenu plus les dettes immédiates. Souscrire plus tôt, quand c’est possible, pour figer une prime plus basse.
Exemple : la différence entre deux profils
À 30 ans, une femme non-fumeuse peut avoir une prime indicative d’environ 22 $ par mois pour 100 000 $ ; à 50 ans, la même protection tourne autour de 102 $. Attendre vingt ans multiplie donc la prime par plus de quatre, sans compter le risque de ne plus être assurable si la santé change.
Une prime plus basse aujourd’hui est aussi une prime garantie sur la durée choisie : c’est souvent l’argument le plus fort pour ne pas repousser la décision.
Questions à poser avant de comparer
Le prix comprend-il 25 maladies ou seulement les trois principales ? La prime est-elle garantie jusqu’à la fin du contrat ? Quelles sont les exclusions et les conditions de paiement ? Deux soumissions au même prix peuvent offrir des protections très différentes : comparez toujours les définitions, pas seulement la prime.
Bon à savoir : Les montants affichés sont indicatifs et ne constituent pas une offre. Seule une soumission fondée sur votre profil donne un prix exact.
Service partout au Québec
Les cabinets partenaires inscrits auprès de l’AMF servent les clients à Montréal, Québec, Laval, Gatineau, Sherbrooke, Trois-Rivières, Saguenay et Longueuil, par téléphone ou en ligne.
Questions fréquentes
Combien coûte une assurance maladie grave par mois ?
Pourquoi la prime augmente-t-elle autant avec l’âge ?
Une femme paie-t-elle moins qu’un homme ?
Le tabagisme change-t-il beaucoup le prix ?
La prime reste-t-elle la même toute la vie ?
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