L’assurance vie temporaire est la protection la plus économique au Québec : à partir de 15 $ par mois pour 500 000 $ de couverture à 30 ans, non-fumeur. Elle garantit un capital décès non imposable versé à vos bénéficiaires pendant une période fixe — 10, 20 ou 30 ans (T10, T20, T30). Idéale pour couvrir une hypothèque, protéger un jeune enfant ou remplacer un revenu de travail. Assur360 compare plus de 9 assureurs canadiens via nos courtiers certifiés AMF — soumission gratuite en 3 minutes.
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Obtenir ma soumission gratuiteQu’est-ce que l’assurance vie temporaire (T10 / T20 / T30) ?
L’assurance vie temporaire est un contrat d’assurance vie à durée limitée. Vous choisissez une prime fixe garantie pendant 10, 20 ou 30 ans. Si vous décédez durant cette période, l’assureur verse le capital (p. ex. 500 000 $) à vos bénéficiaires — 100 % libre d’impôt. Si vous survivez au terme, le contrat se renouvelle à un tarif nettement plus élevé ou se termine sans valeur de rachat. C’est le produit de base le plus abordable pour protéger une famille qui vit une période de responsabilités financières importantes (hypothèque, enfants, crédit auto).
T10 — Terme 10 ans
Prime fixe pendant 10 ans. Idéale pour les jeunes couples qui veulent une protection temporaire abordable le temps de consolider leur situation financière.
T20 — Terme 20 ans
Prime fixe pendant 20 ans. Le choix le plus populaire au Québec — couvre la période complète de remboursement d’une hypothèque résidentielle.
T30 — Terme 30 ans
Prime fixe pendant 30 ans. Optimal si vous avez des enfants en bas âge ou une longue hypothèque. Prime un peu plus haute mais protection maximale à long terme.
T10, T20 ou T30 : comment choisir ?
Le choix dépend de la durée de vos obligations financières. Voici comment décider rapidement :
🏠 Pour couvrir une hypothèque
Alignez la durée sur votre amortissement. Hypothèque 25 ans → T25 (si disponible) ou T30. Hypothèque déjà entamée depuis 10 ans → T20 suffit.
👶 Pour protéger de jeunes enfants
Choisissez un terme qui couvre au minimum jusqu’à l’âge adulte du plus jeune enfant (18-25 ans). Enfants de 2 et 5 ans → T20 minimum, T30 idéal.
💼 Pour remplacer un revenu
Calculez combien d’années il manque avant votre retraite prévue. À 35 ans avec retraite à 65 ans → T30. À 50 ans avec retraite à 65 ans → T15 ou T20.
💵 Pour un objectif financier précis
Prêt étudiant (10 ans) → T10. Entreprise familiale en phase de croissance (15-20 ans) → T20. Long prêt d’affaires ou succession planifiée → T30.
Prime mensuelle comparée selon l’âge et le terme
Voici des primes indicatives pour 500 000 $ de capital, homme et femme non-fumeur, en bonne santé :
| Âge | T10 homme | T10 femme | T20 homme | T20 femme | T30 homme | T30 femme |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 ans | 16 $ | 13 $ | 23 $ | 19 $ | 36 $ | 29 $ |
| 35 ans | 18 $ | 14 $ | 27 $ | 22 $ | 44 $ | 35 $ |
| 40 ans | 22 $ | 17 $ | 36 $ | 28 $ | 60 $ | 47 $ |
| 45 ans | 33 $ | 25 $ | 58 $ | 43 $ | 98 $ | 73 $ |
| 50 ans | 52 $ | 38 $ | 95 $ | 70 $ | 165 $ | 120 $ |
| 55 ans | 87 $ | 62 $ | 160 $ | 115 $ | 290 $ | 205 $ |
| 60 ans | 145 $ | 102 $ | 275 $ | 195 $ | — | — |
*Primes mensuelles indicatives 2026 pour 500 000 $, non-fumeur, bonne santé. Obtenez votre prix exact en 3 minutes.
Comment souscrire — le processus en 4 étapes
Soumission en ligne
Remplissez le formulaire en 3 minutes : âge, sexe, statut tabagique, capital désiré, terme souhaité. Aucune information financière personnelle à cette étape.
Comparaison par votre courtier AMF
Nous comparons les 9 principaux assureurs au Canada (Canada Vie, Manuvie, Sun Life, iA, Empire Vie, RBC, Desjardins, Beneva, Humania) et vous envoyons les 2-3 meilleures options.
Proposition d’assurance et examen médical
Signature électronique de la demande. Selon l’âge et le capital, un examen médical rapide à domicile peut être exigé (gratuit, payé par l’assureur).
Émission et entrée en vigueur
Délai moyen : 7 à 30 jours. Votre contrat entre en vigueur au premier paiement — la prime est garantie pour toute la durée du terme choisi.
La stratégie « laddering » — segmenter en plusieurs termes
Plutôt qu’un seul contrat T30 de 1 000 000 $, vous pouvez souscrire 500 000 $ en T10 + 500 000 $ en T30. La portion T10 couvre vos besoins immédiats (hypothèque) à moindre coût. Quand elle expire, vos obligations ont diminué — vous gardez seulement la T30 restante. Économie typique : 20 à 30 % sur 30 ans.
T-Vie permanente : comparer les options
L’assurance temporaire est idéale pour couvrir une période donnée. Si vous cherchez une protection permanente (succession, impôt au décès, dons caritatifs), voici comment les options se comparent :
| Critère | T10 / T20 / T30 | Vie entière (T100) | Vie universelle |
|---|---|---|---|
| Durée | 10, 20 ou 30 ans | À vie | À vie |
| Prime initiale (40 ans, 500 K$) | 22 à 60 $/mois | 285 $/mois | 310 $/mois |
| Valeur de rachat | Aucune | Oui, garantie | Oui, variable |
| Placement fiscalement abrité | Non | Oui, limité | Oui, complet |
| Flexibilité primes | Fixe | Fixe | Variable |
| Idéal pour | Protéger temporairement | Succession, héritage | Actifs élevés, fiscalité |
Pour comprendre en détail, consultez nos guides assurance vie et assurance vie universelle.
Attention au renouvellement automatique de votre T10
À la fin d’un T10, la plupart des contrats se renouvellent automatiquement et garanti sans examen médical — mais à un tarif 5 à 8 fois plus élevé. 6 mois avant l’échéance, refaites magasiner votre protection auprès de nos courtiers pour comparer : un nouveau T10 ou T20 à votre nouvel âge coûte souvent moins cher que le renouvellement.
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Obtenir ma soumission 1-866-357-4451Options courantes à ajouter à un contrat T
Option de transformation
Permet de convertir votre temporaire en vie permanente, sans nouvel examen médical, même si votre santé s’est détériorée. Présente sur presque tous les contrats T20/T30.
Exonération de primes
Si vous devenez invalide, l’assureur paie vos primes à votre place. Coût additionnel modeste (5-10 % de la prime) pour une protection clé.
Avenant maladies graves
Ajoute une protection maladies graves (cancer, AVC, infarctus) sur le même contrat. Plus économique que deux polices séparées.
Avenant enfant
Couvre tous vos enfants (actuels et futurs) jusqu’à 25 ans pour environ 5-7 $/mois. Convertible à l’âge adulte sans nouvelle soumission médicale.
Capital décès accéléré
Permet de toucher jusqu’à 50 % du capital de votre vivant si vous êtes diagnostiqué en phase terminale (pronostic < 12 mois). Option gratuite chez la plupart des assureurs.
Double indemnité accidentelle
Double le capital versé si le décès résulte d’un accident. Très peu coûteux (~ 2-4 $/mois) — utile si vous voyagez beaucoup ou travaillez en milieu à risque.
3 erreurs à éviter lors de votre souscription
❌ Sous-estimer le capital requis
Règle de base : 7 à 10 fois votre revenu annuel. Un salaire de 75 000 $ → capital de 500 000 à 750 000 $. N’oubliez pas : dettes + hypothèque + 10 ans de revenus + frais de funérailles + impôts au décès.
❌ Mentir sur le statut fumeur
Omettre votre consommation de tabac ou de cannabis annule automatiquement le contrat au décès. Un fumeur paie environ 2 à 2,5 fois plus cher, mais soyez honnête : la nicotine se détecte dans le sang à l’examen.
❌ Attendre pour souscrire
Chaque année passée fait grimper la prime de 8 à 12 %. Une hospitalisation ou un diagnostic peut entraîner un refus ou une surprime permanente. Souscrivez jeune et en santé.
❌ Ne pas désigner de bénéficiaire
Sans bénéficiaire nommé, le capital entre dans la succession, est imposable, gelé jusqu’à homologation et peut servir à payer les dettes. Toujours nommer un bénéficiaire direct (conjoint, enfants, fiducie).
Assurance temporaire au Québec : où nous desservons
Nos courtiers Assur360 accompagnent les Québécois partout dans la province. Nous servons particulièrement Montréal, Québec, Laval, Gatineau, Sherbrooke, Trois-Rivières, Saguenay, Lévis et Thetford Mines. Peu importe votre région — Montérégie, Laurentides, Estrie, Mauricie, Saguenay–Lac-Saint-Jean, Chaudière-Appalaches ou Abitibi-Témiscamingue — nous comparons les mêmes 9 grands assureurs nationaux et négocions les meilleures conditions pour votre profil.
Pour aller plus loin
Assurance vie au Québec
Le guide complet : temporaire, permanente, universelle — toutes les protections expliquées.
Assurance vie universelle
Protection permanente + placement fiscalement abrité. Pour profils à actifs élevés.
Assurance maladies graves
Capital forfaitaire dès le diagnostic de cancer, AVC, infarctus ou 21 autres maladies.
Assurance invalidité
Remplace votre revenu si vous ne pouvez plus travailler pour maladie ou accident.
Questions fréquentes — Assurance vie temporaire
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