Assurance salaire

Q: Qui devrait souscrire une assurance salaire ?

Travailleurs autonomes, propriétaires d'entreprise, salariés sans régime d'invalidité ou avec régime partiel. Aussi les professionnels dont les revenus dépassent les plafonds collectifs.

Q: Quel est le délai de carence recommandé ?

90 jours est un bon compromis si vous avez un fonds d'urgence de 3 mois. 120 jours pour prime minimale. 30-60 jours si aucune épargne.

Q: La CNESST et l'assurance emploi suffisent-elles ?

Non. La CNESST couvre uniquement les accidents de travail. L'AE maladie est limitée à 15 semaines à 55 % plafonné. Une invalidité de longue durée exige une protection privée.

Q: La prestation est-elle imposable ?

Pour une police individuelle payée par vous-même, la prestation est non imposable. C'est pourquoi elle est plafonnée à 85 % du revenu net.

Q: Puis-je souscrire si je suis travailleur autonome depuis peu ?

Oui, mais certains assureurs exigent 2-3 ans d'expérience ou une preuve de revenus stables.

Q: Quelle est la différence entre propre profession et toute occupation ?

« Propre profession » paye si vous ne pouvez plus faire votre métier spécifique. « Toute occupation » paye seulement si aucun travail n'est possible. La première est beaucoup plus protectrice.

Q: Puis-je travailler à temps partiel pendant l'invalidité ?

Avec l'option invalidité partielle ou résiduelle, oui. L'assureur verse un pourcentage proportionnel à la perte de revenus.

Q: Pourquoi passer par un courtier indépendant ?

L'assurance invalidité est complexe (définitions, classes, délais, exclusions). Un courtier AMF compare les contrats au-delà du prix. Service gratuit payé par l'assureur.

Votre salaire est la base de votre sécurité financière. Un accident, une maladie ou une invalidité prolongée peut vous priver de revenus pendant des mois, voire des années. L’assurance salaire (ou assurance invalidité) verse une rente mensuelle jusqu’à 85 % de votre revenu net — idéale pour travailleurs autonomes, salariés sans couverture collective suffisante et propriétaires d’entreprise. Assur360 compare gratuitement les meilleures polices via nos courtiers certifiés AMF.

Famille québécoise — assurance salaire Assur360

EN BREF

L’assurance salaire (invalidité)

L’assurance salaire remplace 60-85 % de votre revenu en cas d’invalidité (maladie ou accident) vous empêchant de travailler. Indispensable pour les travailleurs autonomes et professionnels sans assurance collective.

Délai de carence : 30, 60, 90 ou 120 jours avant le début des prestations. Plus le délai est long, plus la prime est basse. À combiner idéalement avec un fonds d’urgence couvrant le délai.

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Pourquoi souscrire une assurance salaire au Québec ?

Selon Statistique Canada, 1 travailleur sur 3 sera invalide pendant plus de 90 jours avant la retraite. L’assurance emploi du fédéral verse au maximum 15 semaines de prestations maladie à 55 % de votre revenu (plafonné), puis vous n’avez plus rien. L’assurance salaire privée vous verse une rente mensuelle non imposable jusqu’à 65 ans si nécessaire, pour maintenir vos dettes, votre qualité de vie et vos obligations familiales.

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Rente mensuelle non imposable

Versée aussi longtemps que l’invalidité dure, jusqu’à la retraite si nécessaire. Montant sans retenue fiscale.

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Idéale pour travailleurs autonomes

Sans régime collectif ni CNESST pour maladie, vous êtes seul responsable de votre filet de sécurité. Protection essentielle.

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Complète l’assurance collective

Les régimes d’employeur sont souvent plafonnés à 60 %. Une police individuelle comble l’écart et vous suit même en cas de changement d’emploi.

Types de polices d’assurance invalidité

Il existe quatre grandes familles de couvertures. Un courtier AMF vous aide à combiner la meilleure solution selon votre profil d’emploi et votre budget.

🏆 Invalidité longue durée

Rente versée jusqu’à 65 ans. Délai de carence 90 ou 120 jours. Indispensable pour protéger votre carrière.

⏱️ Invalidité courte durée

Versée de quelques semaines à 2 ans. Utile pour combler la période avant que la longue durée ne démarre.

💳 Protection de paiements

Couvre spécifiquement vos mensualités (hypothèque, auto, marge). Solution partielle, moins coûteuse.

🏢 Frais généraux d’entreprise

Pour propriétaires d’entreprise : paye les frais fixes (loyer, salaires, assurances) pendant votre invalidité. Complément à l’assurance entreprise.

Comment obtenir votre soumission d’assurance salaire

Remplissez le formulaire en 3 minutes

Profession, revenu brut, statut (salarié, autonome), âge, tabagisme.

Classification de votre profession

Les assureurs classent chaque profession (A, AA, B, C…). Plus la classe est élevée, plus la prime est basse. Le courtier optimise pour vous.

Choix des options : délai, durée, définition d’invalidité

Délai de carence 30/60/90/120 jours, période de prestation 2 ans / 5 ans / jusqu’à 65 ans, protection « propre profession » ou « toute occupation ».

Preuve de revenu et mise en vigueur

T4, avis de cotisation ou états financiers. Questionnaire médical selon le montant. Police active en quelques jours.

💡

Conseil pro : choisissez « propre profession »

La définition « propre profession » signifie que l’assureur vous paye si vous ne pouvez plus exercer votre métier spécifique, même si vous pourriez faire un autre travail. C’est la meilleure protection pour professionnels (médecins, dentistes, avocats, comptables, camionneurs…). Prime plus élevée, mais garantie de paiement en cas de litige.

Tarifs assurance salaire 2026 au Québec

Exemples de primes mensuelles pour une rente de 3 000 $ par mois, délai 90 jours, prestations jusqu’à 65 ans, profession classe A, non-fumeur.

Âge	Femme non-fumeuse	Homme non-fumeur	Travailleur autonome (+)
30 ans	62 $ / mois	42 $ / mois	+ 15 à 25 %
40 ans	105 $ / mois	72 $ / mois	+ 15 à 25 %
50 ans	168 $ / mois	125 $ / mois	+ 20 à 30 %

*Tarifs indicatifs 2026 — rente 3 000 $ / mois, classe A. Votre prix exact en 3 min.

⚠️

Lisez la définition d’invalidité avec attention

Une police « toute occupation » paye uniquement si aucun travail rémunéré n’est possible — une restriction sévère. La définition « propre profession » ou « propre emploi » est beaucoup plus protectrice, surtout pour professionnels qualifiés. Un courtier AMF vous aide à comparer les contrats au-delà du prix.

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Questions fréquentes

Qui devrait souscrire une assurance salaire ?

Tous les travailleurs sans filet collectif solide : travailleurs autonomes, propriétaires d’entreprise, salariés sans régime d’invalidité ou avec régime partiel. Aussi pertinent pour les professionnels dont les revenus dépassent les plafonds collectifs (médecins, dentistes, avocats).

Quel est le délai de carence recommandé ?

Plus le délai est long, plus la prime est basse. 90 jours est un bon compromis si vous avez un fonds d’urgence de 3 mois de dépenses. 120 jours pour prime minimale. 30 ou 60 jours si vous n’avez aucune épargne de précaution.

La CNESST et l’assurance emploi suffisent-elles ?

Non. La CNESST couvre uniquement les accidents de travail. L’assurance emploi maladie est limitée à 15 semaines à 55 % du revenu plafonné. Après, rien. Une invalidité de longue durée exige une protection privée.

La prestation est-elle imposable ?

Pour une police individuelle payée par vous-même, la prestation est non imposable. C’est pourquoi les assureurs plafonnent la rente à 85 % du revenu net (pour éviter de rendre l’invalidité plus rentable que le travail). Pour une police collective payée par l’employeur, les prestations sont imposables.

Puis-je souscrire si je suis travailleur autonome depuis peu ?

Oui, mais certains assureurs exigent 2 à 3 ans d’expérience ou une preuve de revenus stables (T4A, avis de cotisation). Un courtier AMF identifie les assureurs les plus souples pour nouveaux entrepreneurs.

Quelle est la différence entre « propre profession » et « toute occupation » ?

« Propre profession » : l’assureur vous paye si vous ne pouvez plus faire votre métier, même si vous pourriez faire autre chose. « Toute occupation » : l’assureur paye seulement si vous ne pouvez faire aucun travail. La première est beaucoup plus protectrice.

Puis-je travailler à temps partiel pendant l’invalidité ?

Avec l’option invalidité partielle ou résiduelle, oui. L’assureur verse un pourcentage de la rente proportionnel à la perte de revenus. Très utile pour les retours progressifs au travail.

Pourquoi passer par un courtier indépendant ?

L’assurance invalidité est un des produits les plus complexes : définitions, classes de profession, délais, exclusions, options de bonification. Un courtier AMF indépendant compare les contrats au-delà du prix pour trouver la meilleure protection réelle pour votre métier. Service gratuit payé par l’assureur.

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Mise a jour : 19 avril 2026

Assurance salaire (invalidité) : protégez vos revenus Québec 2026