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Life insurance in Quebec: Compare for free in 2026

Are you looking for life insurance in Quebec that is tailored to your family and financial situation? Assur360 compares the offers of more than 9 Canadian insurers free of charge via our network of AMF certified brokers. Whether you’re looking for 10/20-year term protection, permanent whole life or universal life, get your quote in 3 minutes — no fees, no obligation, no conflict of interest.

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Quebec Family Protected by Independent Life Insurance — Assur360

IN BRIEF

The right life insurance: protection tailored to your loved ones

In Quebec, term life insurance (T10/T20) protects your family during the period that your children are dependent or your mortgage is active — typically $18 to $50/month for $250,000 to $500,000 of coverage. Permanent life (whole life, universal) adds cash value and an estate component.

Important: Avoid life insurance offered by your mortgage lender — it’s often 2 to 3 times more expensive and benefits the bank, not your loved ones. Independent life insurance belongs to you and follows you.

Why buy life insurance in Quebec?

Quebec family planning their life insurance over coffee
Life insurance protects your loved ones for as little as $18 per month in Quebec.

Life insurance pays a tax-free capital to your beneficiaries upon your death. This amount replaces your income, pays off your debts (mortgage, line of credit, cards), covers funeral expenses (about $12,000 in Quebec) and secures your children’s future. Unlike employer-sponsored group plans, individual policies are portable, personalized , and follow you throughout your life.

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De combien d’assurance vie ai-je besoin ?

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Sécurité financière familiale

Remplace vos revenus pour que vos proches maintiennent leur niveau de vie sans stress financier.

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Remboursement des dettes

Libère votre conjoint de l’hypothèque, du prêt auto et autres dettes. Plus avantageux que l’assurance hypothécaire bancaire.

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Avenir des enfants

Garantit les études, la garderie et le coût de la vie même en votre absence. Capital non imposable versé rapidement.

Types of Life Insurance Available

Each situation calls for a different product. Our brokers help you choose between the 4 main families of policies offered by Canadian insurers.

⏱️ Vie temporaire (T10 / T20 / T30)

Protection pour 10, 20 ou 30 ans à prime fixe. Idéale pour couvrir l’hypothèque et les années où les enfants sont à charge. La plus abordable.

♾️ Vie entière permanente

Couverture à vie avec valeur de rachat qui s’accumule. Prime fixe garantie. Idéale pour la planification successorale et les frais funéraires.

📈 Vie universelle

Combine protection et placement. Flexibilité de la prime. Avantageuse pour les hauts revenus qui ont maxé leur REER et CELI.

🏡 Vie hypothécaire individuelle

Remplace avantageusement l’assurance prêt de la banque : capital fixe, portable, bénéficiaires de votre choix.

How to get your life insurance quote

1

Fill out the form in 3 minutes

Age, smoking, desired amount, duration. That’s all we need to get started.

2

An AMF-certified broker contacts you

It analyzes your needs (debts, income, family expenses) and compares more than 9 insurers.

3

Receive 2 to 3 personalized proposals

Compare prices, warranties and options. No commitment. Simplified medical questionnaire depending on the product.

4

Electronic signature and enforcement

Policy issued quickly, often without a medical exam for reasonable amounts. First direct debit on the chosen day.

💡

Broker Tip: Combine T20 + Whole Life

The most cost-effective strategy for a young parent in Quebec: a 20-year term to cover the mortgage and children, plus a small entire life of $25,000 for funeral expenses and estate taxes. Cheaper than a large perm and more flexible.

Life insurance rates 2026 in Quebec

Indicative monthly premium examples for a 20-year term (T20) policy, principal $500,000, healthy non-smoker.

Age at subscriptionFemale (non-smoker)Male (non-smoker)Smoker’s premium (+)
25 years$18/month$22/month+ 150%
35 years$26/month$32/month+160%
45 years$55/month$78/month+ 180%
55 years old$135 / month$195 / month+ 200%
65 years old$340 / month$510 / month+220%

*Tarifs indicatifs 2026 basés sur capital 500 000 $ T20. Obtenez votre prix exact en 3 minutes.

NE REPORTEZ PAS

Chaque année d’attente = prime plus élevée à vie

Entre 30 et 40 ans, votre prime peut doubler. Verrouillez votre tarif maintenant.

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Life insurance service throughout Quebec

Our AMF-certified broker partners serve all regions of Quebec. Whether you live in Montreal, Quebec City, Sherbrooke, Gatineau, Laval, Trois-Rivières, Saguenay or Thetford Mines, we compare the best life insurance offers for you. Telephone or videoconference consultation of your choice, electronic signature anywhere in Quebec.

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Frequently asked questions about life insurance

Quel montant d’assurance vie devrais-je prendre ?
La règle du pouce : 10 à 12 fois votre salaire annuel brut, plus le solde de l’hypothèque et les dettes. Exemple : revenu 65 000 $ + hypothèque 280 000 $ = capital recommandé d’environ 900 000 $. Nos courtiers calculent votre besoin exact gratuitement.
Temporaire ou permanente : laquelle choisir ?
La temporaire est adaptée à la majorité des familles : elle couvre les années à plus grand risque (hypothèque + enfants à charge) à prix imbattable. La permanente est pertinente pour la planification successorale, les frais funéraires garantis ou les hauts revenus qui ont maxé REER et CELI. Souvent, la meilleure stratégie combine les deux.
Est-ce que l’assurance vie est imposable au Québec ?
Le capital-décès versé aux bénéficiaires désignés est totalement non imposable, autant au fédéral qu’au provincial. C’est l’un des rares placements exempts d’impôt au Canada. Les valeurs de rachat des polices permanentes peuvent avoir un traitement fiscal différent (nous consulter).
Dois-je passer un examen médical ?
Pour un capital inférieur à 500 000 $ et un âge raisonnable, un questionnaire médical simplifié suffit souvent. Au-delà, un examen para-médical gratuit (prise de sang, urine, tension) est demandé. Pour les fumeurs ou les personnes avec antécédents, le courtier cherche l’assureur le plus indulgent.
L’assurance vie de mon employeur est-elle suffisante ?
Rarement. Les régimes collectifs couvrent généralement 1 à 2 fois votre salaire (donc loin des 10-12x recommandés). Pire, vous perdez la protection si vous quittez l’emploi. Une police individuelle portable complète votre assurance collective et vous suit à vie.
Que se passe-t-il si j’arrête de fumer après avoir souscrit ?
Après 12 mois consécutifs sans tabac, vous pouvez demander une réévaluation non-fumeur. Votre prime peut chuter de 40 à 60 %. Le courtier coordonne la preuve (test salivaire ou analyse d’urine) avec l’assureur.
Puis-je changer le bénéficiaire plus tard ?
Oui, en tout temps sauf si le bénéficiaire est irrévocable (par exemple dans le cadre d’une séparation). Au Québec, le conjoint marié désigné est automatiquement irrévocable — une règle importante à connaître lors d’un changement de situation familiale.
Pourquoi passer par un courtier plutôt qu’un assureur direct ?
Un courtier indépendant certifié AMF magasine pour vous parmi 9+ assureurs. Il n’est pas lié à une compagnie, donc il cherche le meilleur prix ET les meilleures garanties. Service totalement gratuit (payé par l’assureur retenu). Il vous assiste aussi lors d’une réclamation.

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✓Partner platform of AMF (Autorité des marchés financiers) certified firms
✓Partner firms that are members of the Chambre de l’assurance (Chambre de l’assurance)
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