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Assurance inondation Québec 2026 : protégez votre résidence contre les eaux

Refoulement d’égouts, débordement de cours d’eau, eau du sol — voici les avenants à comprendre en 2026 au Québec.

80%
sinistres hab. liés à l’eau au Canada
3
avenants eau distincts
50 K$
dommage moyen sous-sol inondé
15 min
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Les 3 avenants essentiels pour couvrir l’eau au Québec

Au Québec, la police d’assurance habitation de base ne couvre généralement PAS les dommages causés par l’eau. Il faut ajouter trois avenants distincts pour être pleinement protégé : refoulement d’égouts, eau du sol (nappe phréatique et infiltration), et débordement de cours d’eau (rivières, lacs, fleuve Saint-Laurent). Chacun s’applique à une cause d’inondation différente, et leur combinaison varie selon la zone de risque de votre adresse. Les courtiers Assur360 peuvent vérifier votre zone et recommander la bonne combinaison.

Refoulement d’égouts

Couvre les dommages causés par le retour d’eau par les drains, toilettes ou lavabos lors d’une surcharge du réseau municipal. Le plus fréquent en milieu urbain.

Eau du sol

Protège contre les infiltrations par les fondations, la nappe phréatique qui monte, ou l’eau qui s’accumule autour de la maison lors de fortes pluies.

Débordement de cours d’eau

Indispensable près d’une rivière, d’un lac ou du fleuve. Couvre le débordement causé par crue printanière, pluie torrentielle ou onde de tempête.

Comment procéder en 2026

1

Identifiez votre zone de risque

Consultez la carte des zones inondables du ministère de l’Environnement (inondationsquebec.ca). Zone 0-20 ans, 20-100 ans ou hors zone — le risque change tout.

2

Évaluez vos biens au sous-sol

Sous-sol fini, chambres, salle de lavage, équipement sportif : inventoriez. Un sous-sol inondé coûte en moyenne 40-60 000 $ en réparations et biens perdus.

3

Demandez les 3 avenants

Ne vous contentez pas d’un seul. Même si votre zone a peu de risque, le coût additionnel est raisonnable par rapport à l’exposition.

4

Comparez chez plusieurs assureurs

Les limites, franchises et exclusions varient énormément. Un courtier compare 9+ assureurs en une seule démarche.

⚠️ Inondation non déclarée = sinistre refusé

Si vous achetez une maison près d’un cours d’eau ou dans une zone connue, vous DEVEZ le déclarer. Omettre ce risque lors de la soumission peut entraîner un refus de règlement même si vous avez payé des primes pendant des années. La transparence protège votre contrat.

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Régions du Québec desservies

Assur360 accompagne les clients à travers tout le Québec : Montréal, Québec, Laval, Gatineau, Sherbrooke, Trois-Rivières, Saguenay, Lévis, et toutes les municipalités régionales. Peu importe votre code postal, nos courtiers certifiés AMF sont à votre service.

Questions fréquentes

L’assurance habitation de base couvre-t-elle les inondations au Québec?
Non. La police standard exclut explicitement les dommages par l’eau du sol, le refoulement d’égouts et le débordement de cours d’eau. Vous devez ajouter les trois avenants.
Combien coûtent ces trois avenants?
Généralement entre 50 $ et 400 $/an selon la zone de risque, la valeur assurée et l’assureur. Les économies en cas de sinistre dépassent largement le coût.
Mon sous-sol fini est-il couvert?
Oui si vous avez les bons avenants et que vous avez déclaré la finition lors de la souscription. Les biens dans le sous-sol (meubles, électronique) ont souvent une limite distincte.
Le programme gouvernemental couvre-t-il les inondations?
Le Programme général d’indemnisation (PGI) du Québec offre une aide limitée aux sinistrés. L’aide est plafonnée et ne remplace pas une assurance privée. Source : Sécurité publique Québec.
Que faire immédiatement lors d’une inondation?
1) Sécurité d’abord (quittez si l’eau monte), 2) Coupez l’électricité au panneau, 3) Photographiez les dommages, 4) Appelez votre courtier/assureur, 5) Commencez le nettoyage dès que sécuritaire pour limiter les moisissures.
Y a-t-il des zones où l’assurance inondation est refusée?
Oui. Dans certaines zones 0-20 ans à haut risque, les assureurs privés refusent la couverture. Contactez un courtier Assur360 : nous avons accès à des assureurs spécialisés sous-standard.
Quelle est la franchise typique?
De 500 $ à 5 000 $ selon le niveau de risque et le montant assuré. Une franchise plus élevée réduit la prime.
Dois-je déclarer chaque inondation antérieure?
Oui, toujours. Omettre un historique est considéré comme une fausse déclaration et peut annuler votre police rétroactivement.
Le gouvernement va-t-il encore indemniser?
Oui mais l’aide du PGI diminue avec le temps et est conditionnelle. Le gouvernement du Québec incite fortement à souscrire une assurance privée.
Comment comparer les polices inondation?
Appelez Assur360 au 1-866-357-4451 ou remplissez notre formulaire en ligne. Nous comparons 9+ assureurs et vous présentons les meilleures options selon votre zone.

Pourquoi faire affaire avec Assur360

  • ✓ Cabinet inscrit à l’Autorité des marchés financiers (AMF)
  • ✓ Courtiers certifiés ChAD et Chambre de la sécurité financière
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