Guide 2026 · Québec
Décès, diagnostic ou incapacité de travailler : trois risques, trois protections différentes.
Comparer les formulesCes trois assurances protègent contre des risques différents. Comprendre quand chacune paie évite les mauvaises surprises. Voici un comparatif simple, avec la assurance maladie grave au centre.
Le tableau comparatif
Résumé des trois protections :
| Assurance vie | Maladie grave | Invalidité | |
|---|---|---|---|
| Quand paie-t-elle ? | Au décès | Au diagnostic d’une maladie couverte | Pendant l’incapacité de travailler |
| Forme du paiement | Capital aux bénéficiaires | Capital unique à l’assuré | Prestations périodiques |
| Qui reçoit ? | Les bénéficiaires | Vous | Vous |
| Objectif | Protéger les proches | Absorber les frais et la perte de revenu | Remplacer une partie du revenu |
Information générale : les contrats varient selon l’assureur.
Quand chacune paie
Assurance vie : au décès, aux bénéficiaires que vous désignez. Assurance maladie grave : de votre vivant, au diagnostic d’une maladie couverte. Assurance invalidité : chaque mois, pendant que vous ne pouvez pas travailler, selon les conditions du contrat.
Comment les combiner
Une personne avec une famille et une hypothèque peut avoir besoin des trois à des niveaux différents : assurance vie pour protéger les proches, invalidité pour remplacer le revenu et maladie grave pour un capital au diagnostic. L’ordre de priorité dépend de votre situation.
Quel risque est le plus probable ?
Il n’existe pas de réponse universelle. Pour une personne dans la quarantaine, le risque d’incapacité de travail de longue durée est souvent comparé à celui d’un diagnostic grave ; pour une famille avec enfants jeunes, la protection en cas de décès est prioritaire. L’important est de couvrir d’abord ce qui mettrait vos proches en difficulté.
Les erreurs fréquentes
Compter uniquement sur l’assurance vie alors qu’un arrêt de travail est plus probable qu’un décès. Croire que l’assurance collective de l’employeur suffit, alors qu’elle prend fin si vous quittez l’emploi. Ignorer les exclusions et les délais de carence au moment de comparer.
Bon à savoir : Ce comparatif est général : les contrats varient. Un conseiller peut vous aider à établir vos priorités.
Service partout au Québec
Les cabinets partenaires inscrits auprès de l’AMF servent les clients à Montréal, Québec, Laval, Gatineau, Sherbrooke, Trois-Rivières, Saguenay et Longueuil, par téléphone ou en ligne.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre assurance vie et maladie grave ?
L’assurance invalidité remplace-t-elle la maladie grave ?
Peut-on avoir les trois ?
Laquelle choisir en premier ?
Peut-on ajouter la maladie grave à une assurance vie ?
Comment comparer ?
Obtenez votre soumission d’assurance maladie grave
Gratuite, en 3 minutes, via des cabinets partenaires inscrits auprès de l’AMF.
Obtenir ma soumission1-866-357-4451
