Nous utilisons des cookies pour mesurer l’audience et améliorer votre expérience. Vous pouvez accepter ou refuser. Consultez notre https://www.assur360.ca/politique-de-confidentialite-et-protection-des-renseignements-personnels/.
Peu importe votre secteur, toute entreprise québécoise a besoin d’un ensemble cohérent de protections qui couvre à la fois les risques physiques (bâtiments, équipements, véhicules), les risques envers les tiers (responsabilité civile, produits), les risques professionnels (erreurs, omissions, conseils), les risques cyber (Loi 25, rançongiciel, fraude) et la protection des dirigeants (D&O). Une police commerciale intégrée combine ces couvertures sous un seul contrat avec une prime globale plus compétitive que des polices séparées. Assur360 accompagne les entreprises de 1 à 500 employés dans tous les secteurs : construction, services, commerce, manufacturier, transport, TI, professionnel, restauration, immobilier.
Les 6 grandes catégories d’assurance entreprise
RC commerciale et produits
Dommages aux tiers (blessures, matériels), poursuites de clients, défauts de produits. Base de toute police.
Rançongiciel, fuite de données clients, fraude électronique, amendes Loi 25. Indispensable dès 2026.
Responsabilité professionnelle (E&O)
Erreurs, omissions, conseils erronés — pour tous les métiers qui vendent une expertise ou un service.
Protection des dirigeants (D&O)
Poursuites personnelles contre administrateurs et dirigeants — exigée par la plupart des investisseurs.
Pertes d’exploitation
Maintien des revenus pendant la fermeture suite à un sinistre majeur (3 à 24 mois selon la police).
💡 Conseil de courtier
La plus grosse erreur des dirigeants de PME : acheter une police commerciale générique sans adapter les limites au risque réel. Une RC à 1 M$ suffit peut-être pour un restaurant local, pas pour un consultant B2B dont les clients peuvent réclamer 5 M$+. Un bon courtier commence par cartographier votre exposition : plus gros client, type de contrats, niveau de conformité. Puis ajuste les limites — souvent sans augmenter la prime totale.
Foire aux questions
Combien coûte une assurance entreprise au Québec ?
Très variable selon secteur et taille. Fourchettes indicatives pour 2026 : TPE (1-5 employés) : 800 $ à 3 500 $/an. PME (6-50 employés) : 2 500 $ à 15 000 $/an. Moyenne entreprise : 10 000 $ à 100 000 $+/an. Les facteurs : chiffre d’affaires, secteur, historique de sinistres, limites choisies, localisation.
Quelle couverture est obligatoire au Québec ?
Aucune n’est strictement obligatoire par la loi générale, mais plusieurs secteurs imposent des exigences spécifiques : construction (RBQ), restauration, santé, services professionnels (ordres professionnels), sécurité privée (BSP). De plus, presque tous les baux commerciaux, contrats B2B et donneurs d’ordres exigent une RC minimale de 2 M$.
Dois-je combiner plusieurs polices ou prendre une police intégrée ?
Une police commerciale intégrée (appelée « Package » ou « BOP » — Business Owner’s Policy) est généralement 15 à 30 % moins chère que des polices séparées pour équivalent de couverture. Recommandée pour toute PME stable. Les très grandes entreprises ou à risques atypiques peuvent préférer des polices spécialisées distinctes.
La Loi 25 rend-elle la cyber obligatoire ?
Pas strictement obligatoire, mais fortement recommandée. La Loi 25 impose des obligations de notification et permet des amendes jusqu’à 25 M$ ou 4 % du CA mondial. De plus en plus de contrats B2B et de donneurs d’ordres exigent une preuve de cyberassurance. À intégrer systématiquement dans votre police commerciale.
Mes employés en télétravail sont-ils couverts ?
Oui, via les avenants standard. Le télétravail est couvert pour la responsabilité professionnelle et l’équipement fourni aux employés. Déclarez la proportion de télétravail à la souscription (impact généralement marginal sur la prime). La CNESST couvre les accidents du travail à domicile.
Quand réviser ma police entreprise ?
Au minimum une fois par an au renouvellement, et lors de tout changement significatif : nouveau produit ou service, nouvel établissement, embauche de 5+ employés, acquisition, expansion hors Québec, nouveau contrat à gros volume, changement de chiffre d’affaires de 20 %+. Un mauvais suivi est une cause fréquente de refus de réclamation.
Mes contrats clients exigent d’être nommés « additional insured » — comment faire ?
Votre courtier peut ajouter des co-assurés additionnels à votre police, sur demande du contrat. Émission de l’attestation nominative en 48 h. Pour les grandes entreprises, le CLT (Certificate of Liability) est émis par voie électronique. Conservez un registre de vos co-assurés pour le renouvellement.
Puis-je assurer mes activités en ligne, télé-santé, téléconsultation ?
Oui — les services à distance et virtuels sont couverts par la plupart des E&O modernes, à condition d’être explicitement déclarés. Les professionnels de la santé (télémédecine), les consultants, les formateurs en ligne doivent confirmer que leur police couvre explicitement la « delivery of services via electronic means ».
Comment choisir les bonnes limites pour mon entreprise ?
Analysez : (1) votre plus gros contrat B2B (exposition réelle) ; (2) les exigences contractuelles typiques dans votre secteur ; (3) votre exposition aux poursuites de clients finaux (B2C). Pour une PME B2B standard : RC 2 M$, E&O 2 M$, cyber 1 M$, D&O 1 M$ est un point de départ. Adaptez avec un courtier.
Assurance entreprise partout au Québec
Assur360 accompagne les entreprises partout au Québec : Montréal, Québec, Laval, Gatineau, Longueuil, Sherbrooke, Trois-Rivières et Saguenay. Soumission et accompagnement dans toutes les régions administratives du Québec : Montréal, Laval, Laurentides, Lanaudière, Montérégie, Estrie, Outaouais, Mauricie, Québec, Chaudière-Appalaches, Bas-Saint-Laurent, Saguenay-Lac-Saint-Jean, Abitibi-Témiscamingue, Côte-Nord. Nos courtiers connaissent les réalités régionales et les exigences sectorielles.
Soumission 100 % en ligne, sans frais, avec comparaison de plusieurs assureurs canadiens.
