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QC
Adapted to Quebec
AMF
Certified firm

The Assur360 mortgage calculator allows you to quickly estimate the periodic payment of a mortgage loan based on the amount borrowed, the interest rate and the amortization period. Designed for Quebec residents, it helps you plan the purchase of your property and choose the right mortgage life insurance coverage for your loan.

🏠

Calculate my mortgage payment

YOUR ESTIMATE

Monthly payment
$1,441
Total interest
$192,213
Total cost
$432,213

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Broker’s advice

Before you sign your mortgage, compare individual life insurance to your lender. Independent life insurance is often 30-50% cheaper, owned by you (transferable if you switch banks), and coverage remains fixed instead of decreasing with the balance of the loan.

How does the mortgage payment calculation work?

The periodic payment of a mortgage is calculated according to a standard mathematical formula that spreads the principal and interest over the entire amortization period. Here are the key things to understand.

STANDARD FORMULA

M = P × r(1 + r)n ⁄ (1 + r)n − 1

where M = periodic payment, P = borrowed capital, r = periodic rate, n = total number of payments

📈

Interest rates

The higher the rate, the higher the payment. A 0.5% change over 25 years can add up to more than $25,000 in interest.

⏱️

Payback period

A longer period (30 years) reduces the monthly payment but greatly increases the total cost of interest paid.

💰

Down payment

A down payment of 20% or more avoids CMHC loan insurance and reduces your monthly payment.

Examples of payments by scenario

$$$$$$
Loan RateTermPayment / monthTotal interest
$200,0005.25%25 years$1,192157,581
$300,0005.25%25 years$1,788236,372
$400,0005.25%25 years$2,384315,162
$500,0005.25%25 years$2,980393,953
$300,0005.25%15 years$2,410133,758
$300,0005.25%30 years$1,656296,235

*Indicative estimates based on a fixed rate of 5.25% and the calculator above. The actual rate offered depends on your file and lender.

5 steps to using the calculator properly

1

Estimate the price of the property

Indicate the total amount of your purchase (before transfer taxes, notary fees and inspection).

2

Enter your down payment

In Quebec, the minimum is 5% on the first $500,000 and 10% on the portion between $500,001 and $1 million.

3

Choose a realistic interest rate

Look at the Bank of Canada’s posted rates and add the banks’ usual margin (1.5 to 2 per cent).

4

Select the amortization period

25 years is the norm. 30 years is possible with a down payment of 20% or more, but costs more in interest.

5

Compare payment frequencies

An accelerated bi-weekly payment can save 3 to 5 years of amortization and tens of thousands in interest.

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Complementary coverage to your mortgage

A mortgage commits your family for 25 years. Three types of insurance coverage help secure your investment and that of your loved ones.

🛡️ Assurance vie hypothécaire

Rembourse le solde de votre prêt si vous décédez. Une assurance vie individuelle est généralement plus avantageuse que celle proposée par votre prêteur.

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🏠 Assurance habitation

Obligatoire pour obtenir un prêt hypothécaire au Québec. Elle protège votre bâtiment, vos biens et votre responsabilité civile.

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⚕️ Assurance invalidité & maladie grave

Garantit le paiement de votre hypothèque si une maladie ou un accident vous empêche de travailler. Souvent négligée, mais essentielle.

Available throughout Quebec

Assur360 brokers support home buyers in Montreal, Quebec City, Laval, Sherbrooke, Gatineau, Trois-Rivières, Saguenay, Lévis, Drummondville and Thetford Mines. Whether you are buying in an urban or rural area, our AMF-certified brokers will find the mortgage life insurance best suited to your profile.

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Frequently asked questions

L’assurance vie est-elle obligatoire pour obtenir une hypothèque?
Non, l’assurance vie n’est pas obligatoire pour obtenir un prêt hypothécaire au Québec. Seule l’assurance habitation est exigée par les prêteurs. Cependant, l’assurance vie est fortement recommandée pour protéger votre famille du fardeau du prêt en cas de décès.
Vaut-il mieux prendre l’assurance vie de la banque ou un courtier?
Une assurance vie individuelle via courtier est presque toujours plus avantageuse: prix inférieur de 30 à 50 %, couverture qui ne diminue pas avec le solde du prêt, transférable si vous changez de banque, et bénéficiaire choisi par vous (et non la banque).
Combien coûte une assurance vie hypothécaire au Québec?
Une assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 25 ans coûte entre 20 $ et 80 $ par mois pour un adulte non-fumeur en bonne santé. Le prix varie selon l’âge, l’état de santé, le statut tabagique et la durée du terme.
Quelle est la différence entre vie temporaire et permanente pour une hypothèque?
L’assurance vie temporaire (T20, T25, T30) couvre une période définie au coût le plus bas — c’est le choix le plus populaire pour couvrir une hypothèque. L’assurance vie permanente couvre toute la vie et accumule une valeur de rachat, mais coûte 5 à 10 fois plus cher.
Quel est le calcul exact du paiement hypothécaire au Canada?
Au Canada, les hypothèques utilisent une capitalisation semestrielle. La formule générale est M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), où r est le taux périodique converti et n le nombre total de paiements. Notre calculateur applique cette formule pour fournir une estimation fiable.
Le paiement aux deux semaines est-il vraiment plus avantageux?
Un paiement aux deux semaines accéléré équivaut à un paiement mensuel divisé par 2, soit 26 paiements par année au lieu de 24. Cette stratégie peut réduire l’amortissement de 3 à 5 ans et économiser plusieurs dizaines de milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt.
Quelle mise de fonds minimum au Québec en 2026?
Au Québec en 2026: 5 % sur les premiers 500 000 $ du prix d’achat, 10 % sur la portion entre 500 001 $ et 1 500 000 $, et 20 % au-delà de 1,5 M$. Une mise de fonds inférieure à 20 % exige une assurance prêt SCHL.
Que se passe-t-il avec mon hypothèque si je deviens invalide?
Sans assurance invalidité, vous demeurez responsable de vos paiements. Une assurance invalidité ou maladie grave couvre vos paiements hypothécaires si vous ne pouvez plus travailler. Un courtier Assur360 peut vous aider à monter une protection complète à un prix avantageux.

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