Tarifs Trump et assurance auto : votre prime va-t-elle exploser?

Depuis avril 2025, l’administration Trump impose des tarifs douaniers de 25 % sur les automobiles et les pièces automobiles importées aux États-Unis, et le Canada a riposté avec des contre-tarifs équivalents. En conséquence, le prix des véhicules neufs a bondi en moyenne de 6 000 $ CAD, les pièces de remplacement coûtent de 4 à 20 % plus cher, et les assureurs ajustent leurs primes à la hausse. Au Québec, où plus de 70 % des pièces automobiles utilisées en réparation sont importées et peuvent traverser la frontière jusqu’à 8 fois avant l’assemblage final, l’impact est particulièrement ressenti. Cet article détaille la mécanique des tarifs, les véhicules et les pièces les plus touchés, le calendrier prévu des hausses, et surtout 10 trucs concrets pour protéger votre portefeuille. Si vous êtes propriétaire d’un véhicule au Québec, ces informations pourraient vous faire économiser des centaines de dollars à votre prochain renouvellement.

Comprendre les tarifs Trump sur l’automobile

Ce qui s’est passé depuis avril 2025

Le 3 avril 2025, l’administration Trump a déclenché ce que plusieurs analystes qualifient de plus importante guerre commerciale automobile depuis les années 1930. Des tarifs douaniers de 25 % ont été imposés sur tous les véhicules importés aux États-Unis, suivis de tarifs identiques sur les pièces automobiles avant le 3 mai 2025. Le Canada, deuxième partenaire commercial des États-Unis, a immédiatement riposté : le 9 avril 2025, Ottawa a annoncé des contre-tarifs de 25 % sur les véhicules américains non conformes à l’ACEUM.

La spirale ne s’est pas arrêtée là. Le 4 juin 2025, les tarifs sur l’acier et l’aluminium — deux matériaux essentiels à la fabrication automobile — ont été haussés à 50 %. Selon Protégez-Vous, une pièce automobile peut traverser la frontière canado-américaine jusqu’à 8 fois avant d’être intégrée dans un véhicule fini — chaque passage accumulant potentiellement des droits supplémentaires.

Le résultat? Selon JD Power, le prix moyen d’un véhicule neuf au Canada a augmenté d’environ 6 000 $ CAD, avec certains camions affichant des hausses allant jusqu’à 8 000 $ USD. Pour les automobilistes québécois, ces chiffres ne sont pas que des statistiques — ils se traduisent directement dans le coût de leur assurance auto.

L’ACEUM : un bouclier qui s’effrite

L’Accord Canada–États-Unis–Mexique (ACEUM), entré en vigueur en 2020, était censé garantir un commerce automobile fluide en Amérique du Nord. En théorie, les véhicules respectant les règles d’origine (contenu nord-américain suffisant) devaient être exemptés de tarifs. Dans la pratique, l’administration Trump a interprété ces règles de manière restrictive, excluant de nombreux véhicules et pièces du régime préférentiel.

La révision de l’ACEUM, prévue pour juillet 2026, sera un moment charnière. Elle pourrait soit assouplir les exemptions, soit les resserrer davantage. Le gouvernement du Québec suit de près les négociations, conscient de l’impact sur l’économie provinciale et le pouvoir d’achat des consommateurs.

Comment les tarifs font grimper votre prime d’assurance

La chaîne d’impact : du tarif douanier à votre facture

Le lien entre les tarifs et votre prime d’assurance auto n’est pas toujours évident. Voici la mécanique :

Le Bureau d’assurance du Canada (BAC) est on ne peut plus clair : « Les droits de douane auront un impact sur l’assurance, car ils ajoutent des coûts supplémentaires aux biens utilisés pour remplacer et réparer les voitures. » (source IBC)

Aaron Sutherland, vice-président du BAC, précise : « New cost pressures created by the trade dispute are piling on top of other cost pressures in the auto insurance system. » En d’autres termes, les tarifs s’ajoutent à une inflation déjà présente dans le système. Selon Statistique Canada, le coût des pièces automobiles avait déjà grimpé de 22,3 % entre 2019 et 2024 — avant les tarifs Trump.

Les chiffres qui donnent le vertige

L’ampleur de l’impact se mesure en chiffres concrets :

• Deloitte pour le BAC : les prix des véhicules et pièces pourraient augmenter jusqu’à 10,9 %
• Intact Assurance : hausse projetée de 12 % sur les coûts de réclamations auto et de 8 % globalement
• BAC / AIRB : augmentation des primes jusqu’à 5 % en lien direct avec les tarifs
• Courtierweb : les primes au Québec ont déjà grimpé de 13,7 % entre 2024 et 2025 (source)
• Accesdirect.com : le rythme d’accélération des hausses est 60 % plus rapide qu’avant les tarifs

Jocelyn Laflamme, vice-président assurances chez Desjardins, confirme que l’assurance auto sera « une des lignes d’affaires les plus touchées » par cette guerre commerciale. La raison est simple : chaque réclamation implique des pièces, et ces pièces coûtent désormais plus cher à acquérir pour les assureurs.

Martin Boyer, professeur à HEC Montréal, ajoute une couche supplémentaire : l’incertitude commerciale dévalue le dollar canadien, ce qui renchérit encore davantage les importations libellées en dollars américains. Un effet multiplicateur qui touche l’ensemble de la chaîne d’approvisionnement automobile. Pour mieux comprendre pourquoi les primes d’assurance auto grimpent autant au Québec, consultez notre analyse détaillée.

Ce que les garagistes constatent sur le terrain

Patrick Robichaud, propriétaire d’un garage au Québec, rapporte des hausses de 4 à 20 % sur les pièces depuis l’entrée en vigueur des tarifs. « Certaines pièces qu’on commandait à 200 $ sont passées à 240 $ du jour au lendemain, sans préavis », raconte-t-il à Radio-Canada. Ces coûts additionnels sont absorbés soit par le garage, soit par l’assureur, soit par le consommateur — et, ultimement, c’est toujours l’automobiliste qui paie, directement ou via sa prime.

Combien ça coûte : comparaison des primes 2025 vs 2026-2027

Pour illustrer l’impact concret, voici une estimation des primes mensuelles d’assurance auto au Québec selon le profil de conducteur. Les projections 2026-2027 tiennent compte des hausses liées aux tarifs, à l’inflation des pièces et à la tendance rapportée par le Portail de l’assurance.

Sources : Sonnet (moyenne QC ~96 $/mois), ClicAssure (+13,7 % en 2025), Deloitte/BAC (+10,9 % sur véhicules/pièces), projections Assur360. Les montants réels varient selon le dossier de conduite, la région et l’assureur. Pour connaître votre coût exact, consultez notre comparateur de coût d’assurance auto 2026.

Les pièces auto les plus touchées par les tarifs

Toutes les pièces ne sont pas égales face aux tarifs douaniers. Les composants à forte valeur technologique et ceux provenant de chaînes d’approvisionnement internationales complexes subissent les hausses les plus marquées. Voici le portrait détaillé :

La situation est particulièrement préoccupante pour les propriétaires de véhicules électriques. Les batteries lithium-ion, qui représentent de 30 à 40 % du coût d’un VE, contiennent des composants soumis à de multiples couches de tarifs. L’assurance d’un véhicule électrique, déjà plus coûteuse en raison de la valeur élevée des pièces, risque de subir des hausses supérieures à la moyenne.

Les systèmes ADAS (aide à la conduite) sont un autre facteur aggravant. Un simple accrochage qui endommage un pare-chocs équipé de capteurs peut entraîner une facture de réparation 3 à 5 fois plus élevée qu’il y a 10 ans. Avec les tarifs, l’écart se creuse encore. Pour bien évaluer la protection de votre véhicule, lisez notre article sur l’assurance auto valeur à neuf.

Véhicules assemblés au Canada vs importés : le classement

Le lieu d’assemblage de votre véhicule influence directement le tarif douanier applicable — et, par extension, le coût de votre assurance. Les véhicules assemblés au Canada échappent aux tarifs sur le véhicule lui-même, mais pas nécessairement sur leurs pièces de remplacement. Voici le classement :

Véhicules assemblés au Canada (moins touchés)

Véhicules importés (les plus touchés)

Si vous êtes en processus d’achat, le choix d’un véhicule assemblé au Canada comme le Toyota RAV4 ou le Honda Civic pourrait vous faire économiser non seulement sur le prix d’achat, mais aussi sur votre assurance auto à long terme. Pour les propriétaires de Ford, la situation est plus délicate puisque les modèles les plus populaires (F-150, Mustang, Bronco) sont tous assemblés aux États-Unis.

10 trucs concrets pour limiter l’impact sur votre prime

Malgré le contexte, il existe des leviers concrets pour obtenir une assurance auto moins chère. Voici 10 stratégies éprouvées, classées par potentiel d’économie :

Calendrier : quand les hausses vont-elles frapper?

L’impact des tarifs sur votre prime ne se fait pas sentir du jour au lendemain. Les assureurs fonctionnent sur des cycles actuariels et ajustent leurs tarifs graduellement. Voici le calendrier prévu :

Ce que la révision de l’ACEUM en juillet 2026 pourrait changer

La révision de l’Accord Canada–États-Unis–Mexique prévue en juillet 2026 est l’événement le plus déterminant pour l’avenir des tarifs automobiles — et, par extension, de votre prime d’assurance. Trois scénarios se dessinent :

Comme le souligne Martin Boyer de HEC Montréal, l’incertitude elle-même est un facteur de coût. Elle dévalue le dollar canadien, rend les prévisions difficiles pour les assureurs et incite ces derniers à « surprotéger » leurs marges. Quel que soit le résultat de la révision, les consommateurs ont intérêt à agir maintenant pour optimiser leur couverture. Consultez un courtier d’assurance qui pourra vous guider dans ce contexte incertain.

L’Autorité des marchés financiers (AMF) surveille également la situation de près. Les assureurs devront justifier toute hausse jugée excessive, ce qui offre une certaine protection aux consommateurs québécois. Cependant, si les coûts de réclamation augmentent réellement de 10 à 12 % comme le projette Intact, les régulateurs n’auront d’autre choix que d’autoriser des ajustements tarifaires.

Questions fréquentes