Soumission assurance vie 2026 | Comparez dès 20 $/mois | Assur360

Comparez plusieurs assureurs vie en 3 minutes

Beneva, iA, Manuvie, Sun Life, Empire — un Conseiller en sécurité financière certifié AMF magasine pour vous. Sans frais, sans engagement, sans pression. Dès 20 $/mois en 2026.

Soumission assurance vie (#49)
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pour remplir le formulaire
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assureurs comparés
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délai de réponse moyen
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Québécois servis depuis 2014

3 types d’assurance vie : laquelle vous convient ?

Il n’existe pas qu’une seule assurance vie. Selon votre âge, vos obligations financières et votre budget, le bon produit varie. Voici les 3 grandes familles disponibles au Québec.

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Temporaire (T10, T20, T25, T30)

Couverture pour une période fixe — souvent calquée sur la durée de l’hypothèque. La plus abordable, idéale pour protéger un prêt ou les jeunes enfants.

À partir de 15 $/mois pour 250 000 $

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Permanente (Vie entière)

Couverture à vie avec valeur de rachat qui s’accumule. Plus chère, mais constitue un actif financier transmissible et stable.

À partir de 80 $/mois pour 100 000 $

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Universelle

Hybride entre permanente et placement. Vous pouvez moduler les primes et investir le surplus avec abri fiscal. Pour profils avancés.

Sur mesure selon stratégie patrimoniale

Comment ça fonctionne

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Vous remplissez le formulaire (3 min)

Montant, durée, profil santé. Un Conseiller en sécurité financière reçoit votre demande immédiatement.

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Comparaison de plusieurs assureurs (24 h)

Beneva, iA, Manuvie, Sun Life, Empire — votre Conseiller obtient les meilleures cotations selon votre profil.

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Vous choisissez et signez en ligne

Aucun engagement avant signature. Couverture qui débute dès l’approbation par l’assureur (souvent sans examen médical pour montants modérés).

Assurance vie individuelle vs assurance hypothécaire de la banque

CritèreAssurance vie individuelleAssurance bancaire
Capital verséFixe (montant souscrit)Décroissant (solde hypothèque)
BénéficiaireVous le choisissezLa banque (rembourse le prêt)
Coût30 à 50 % moins cherPlus élevé (prime collective)
PortabilitéVous suit toute la vieDisparaît si vous changez de banque
Examen médicalÀ la souscription, garanti à vieVérifié à la réclamation (refus possible)
FlexibilitéModifiable, transformableAucune (contrat figé)

💡 CONSEIL D’EXPERT

L’assurance vie temporaire (T20 ou T25) couvre 95 % des besoins de la majorité des Québécois : protéger une hypothèque, garantir l’éducation des enfants, remplacer un revenu pendant 20-30 ans. Ne payez pas pour une permanente si une temporaire suffit — gardez la différence pour vos REER ou CELI.

Combien coûte une assurance vie au Québec en 2026 ?

Voici une estimation des primes mensuelles pour une assurance vie temporaire 20 ans (T20) de 500 000 $, non-fumeur en bonne santé :

ÂgeFemme non-fumeuseHomme non-fumeurFumeur (×2,2)
30 ans21 $/mois25 $/mois≈ 55 $/mois
40 ans31 $/mois38 $/mois≈ 84 $/mois
50 ans75 $/mois95 $/mois≈ 209 $/mois
60 ans195 $/mois245 $/mois≈ 539 $/mois

Estimations indicatives 2026 basées sur les prix moyens de Beneva, iA, Manuvie, Sun Life et Empire. Votre prix exact dépend de votre profil santé complet.

Assur360 partout au Québec

Nos Conseillers en sécurité financière desservent tout le Québec, incluant Montréal, Québec, Laval, Longueuil, Gatineau, Sherbrooke, Trois-Rivières et Saguenay. Soumissions et signatures 100 % en ligne — pas besoin de vous déplacer.

Questions fréquentes

Combien coûte une assurance vie au Québec ?
Pour un non-fumeur en bonne santé : 21 à 25 $/mois à 30 ans, 31 à 38 $ à 40 ans, 75 à 95 $ à 50 ans, pour un capital de 500 000 $ en T20. Les fumeurs paient environ 2,2× plus. Utilisez le formulaire en haut pour une estimation selon votre profil.
Quelle est la différence entre temporaire et permanente ?
La temporaire (T10, T20, T25, T30) couvre une période fixe à coût modéré — idéale pour une hypothèque ou des enfants jeunes. La permanente couvre toute votre vie et accumule une valeur de rachat, mais coûte 4 à 6× plus cher. Pour la majorité des familles, une temporaire suffit largement.
Faut-il passer un examen médical ?
Pour la plupart des montants jusqu’à 500 000 $, un simple questionnaire santé suffit. Au-delà, un examen sanguin et urinaire peut être demandé selon votre âge et vos antécédents. Le Conseiller vous le confirme avant la signature.
L’assurance vie est-elle nécessaire si j’ai déjà l’assurance hypothécaire de la banque ?
Oui, et c’est même fortement recommandé. L’assurance bancaire diminue avec votre solde et bénéficie à la banque, pas à votre famille. Une assurance vie individuelle verse le capital complet à vos bénéficiaires, qui choisissent comment l’utiliser (hypothèque, éducation, fonds de retraite).
Le capital décès est-il imposable ?
Non. Au Canada, le capital décès versé aux bénéficiaires désignés est 100 % non imposable. Il est aussi exclu de la succession (n’entre pas dans le testament), ce qui évite les délais et frais d’homologation.
Puis-je transformer une temporaire en permanente plus tard ?
Oui — la plupart des contrats temporaires (T20, T25) incluent une clause de transformation permettant de passer en permanente sans nouveau questionnaire santé, généralement avant 65-70 ans. Une option précieuse si votre santé se dégrade.
Quel montant de couverture choisir ?
Règle simple : 5 à 10 fois votre revenu annuel brut. Pour un salarié à 60 000 $, comptez 300 000 à 600 000 $. Ajoutez le solde de votre hypothèque et un montant pour l’éducation des enfants si applicable. Votre Conseiller calcule un montant précis selon votre situation.
Pourquoi passer par un Conseiller en sécurité financière plutôt que directement par un assureur ?
Un Conseiller compare plusieurs assureurs en une seule demande, ce qui peut représenter une économie de 30 à 50 % par rapport à un seul assureur. Il vous représente, vous, pas l’assureur — y compris en cas de réclamation, et son service est 100 % gratuit (rémunéré par l’assureur).

Pourquoi choisir Assur360

Conseiller en sécurité financière certifié AMF et membre de la CSF
Comparaison de plusieurs assureurs (Beneva, iA, Manuvie, Sun Life, Empire)
Plus de 100 000 Québécois servis depuis 2014
Service 100 % gratuit et sans engagement
Soumission et signature 100 % en ligne
Données confidentielles et conformes à la Loi 25

Aussi disponible : maladies graves et invalidité

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