Home insurance by city in Quebec: 2026 prices

Q: Quelle ville du Québec a l'assurance habitation la moins chère?

Les villes du Centre-du-Québec et de Chaudière-Appalaches, comme Drummondville, Victoriaville ou Lévis, affichent généralement les primes les plus basses (800 $ à 1 200 $/an pour une maison unifamiliale).

Q: Pourquoi l'assurance habitation coûte-t-elle plus cher en zone inondable?

Les propriétés en zone inondable présentent un risque de sinistre plus élevé. Les assureurs majorent les primes de 20 à 50 %. Certains refusent même de couvrir les propriétés les plus à risque.

Q: L'assurance habitation est-elle obligatoire au Québec?

Non, l'assurance habitation n'est pas légalement obligatoire pour les propriétaires. Cependant, le prêteur hypothécaire l'exigera. Pour les locataires, le propriétaire peut l'exiger dans le bail.

Q: Ma couverture protège-t-elle mes biens durant un déménagement?

En général oui, mais avec certaines limites. Vous devez aviser votre assureur de votre changement d'adresse avant le déménagement, car la nouvelle ville pourrait modifier votre prime.

Q: Comment l'historique de sinistres de ma ville affecte-t-il ma prime?

Les assureurs compilent des statistiques de réclamations par code postal. Après les inondations de 2017 et 2019 en Outaouais, les primes dans certains secteurs de Gatineau ont augmenté de 15 à 30 %.

Q: Ai-je besoin d'une assurance différente en condo plutôt qu'en maison?

Oui. L'assurance condo couvre vos améliorations locatives et biens personnels. La structure est couverte par le syndicat. Le coût est généralement 30 à 50 % moins élevé qu'une assurance maison.

Q: Les chalets et résidences secondaires coûtent-ils plus cher à assurer?

Oui, car ils sont inoccupés une partie de l'année. Les régions de villégiature comme les Laurentides, l'Estrie et Charlevoix présentent des primes majorées de 20 à 40 %.

Q: Que faire si aucun assureur ne veut couvrir ma propriété?

Un courtier peut accéder au marché des assureurs spécialisés. En dernier recours, le plan d'assurance des résidences isolées ou le Groupement des assureurs automobiles peuvent offrir une couverture de base.

Q: À quelle fréquence réviser ma couverture après un déménagement?

Immédiatement lors d'un déménagement, puis une révision annuelle est recommandée par l'AMF, surtout si vous avez fait des rénovations ou si de nouveaux risques sont apparus.

ASSURANCE HABITATION PAR VILLE

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Why does the price of home insurance vary by city?

L’assurance habitation au Québec n’est pas un produit uniforme. Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), la prime annuelle moyenne se situe entre 900 $ et 2 200 $, mais ce montant fluctue considérablement selon votre localisation. Les résidents de zones riveraines comme Gatineau paient en moyenne 20 à 40 % de plus que ceux de Lévis ou Drummondville. L’AMF recommande fortement de travailler avec un courtier certifié pour adapter votre couverture aux réalités de votre municipalité.

🌊 Zones inondables et cours d’eau

Le MELCCFP recense plus de 300 zones inondables au Québec. Les villes riveraines comme Gatineau, Trois-Rivières et Shawinigan présentent des risques accrus de refoulement d’égout, majorant la prime de 20 à 50 %.

🔒 Taux de criminalité local

Les statistiques de criminalité par municipalité influencent les primes vol/vandalisme. Les arrondissements urbains de Montréal affichent des taux plus élevés que les banlieues comme Blainville ou Saint-Bruno.

🏚️ Âge du parc immobilier

Les villes avec un parc vieillissant (plomberie ancienne, toiture, mazout) comme certains secteurs de Sherbrooke ou Saguenay entraînent des primes plus élevées. La SCHL estime que 35 % des habitations québécoises ont plus de 40 ans.

🚒 Proximité des services d’urgence

La distance par rapport à une caserne de pompiers et la présence d’une borne-fontaine influencent directement le tarif. Les résidents de municipalités rurales paient souvent davantage que ceux de Laval ou Longueuil.

How much does home insurance cost by region in Quebec?

Les primes varient non seulement selon le type de propriété (maison, condo, locataire), mais aussi selon la région administrative. Voici les fourchettes observées pour une maison unifamiliale avec couverture standard :

Région	Prime annuelle estimée	Risque principal	Villes couvertes
Montréal	1 200 $ – 1 800 $	Vol, dégâts d’eau, densité	Montréal, Westmount, Dorval, Mont-Royal
Montérégie	1 000 $ – 1 600 $	Inondation (Richelieu), verglas	Longueuil, Brossard, Saint-Jean-sur-Richelieu
Capitale-Nationale	900 $ – 1 400 $	Gel, verglas, glissements	Saint-Augustin, L’Ancienne-Lorette
Outaouais	1 100 $ – 1 700 $	Inondations (rivière des Outaouais)	Gatineau
Laurentides	1 000 $ – 1 500 $	Résidences saisonnières, éloignement	Blainville, Saint-Jérôme, Mont-Tremblant
Lanaudière	950 $ – 1 400 $	Mixte urbain/rural	Repentigny, Joliette, Mascouche
Estrie	850 $ – 1 300 $	Conditions hivernales, bâtiments anciens	Sherbrooke, Granby, Magog
Saguenay–Lac-Saint-Jean	800 $ – 1 200 $	Éloignement, conditions hivernales	Saguenay, Alma
Mauricie	850 $ – 1 300 $	Inondations (rivière Saint-Maurice)	Trois-Rivières, Shawinigan
Bas-Saint-Laurent / Côte-Nord	800 $ – 1 400 $	Érosion côtière, éloignement	Rimouski, Baie-Comeau, Sept-Îles
Centre-du-Québec	800 $ – 1 200 $	Risque modéré, zone agricole	Drummondville, Victoriaville

Source : fourchettes observées par le réseau de courtiers Assur360, 2025-2026. Les primes réelles varient selon le type de propriété, la valeur de reconstruction, la franchise choisie et votre dossier de réclamations.

What specific risks should you look out for depending on your city?

🌊 Flooding and sewer backup

Spring flooding affects thousands of Quebec households every year. Cities most at risk include Gatineau (Ottawa River), Sainte-Marthe-sur-le-Lac (historic seawall), Saint-Jean-sur-Richelieu (Richelieu River basin) and Trois-Rivières (confluence of the Saint-Maurice River). The Water Damage and Sewer Backup Protection Endorsement is highly recommended. Since 2020, several insurers have tightened their criteria for properties in flood zones according to the MELCCFP’s mapping.

🧊 Winter and icy conditions

Ice storms, such as the one in 1998, which caused more than $1.6 billion in insured damages in Quebec according to IBC, remain a major risk. Cities in Montérégie, Estrie and Laurentides are particularly vulnerable. Frozen pipe breaks, ice build-up on roofs and prolonged power outages are common causes of claims.

🏔️ Coastal erosion and ground movement

Residents of the Bas-Saint-Laurent, Côte-Nord and Gaspésie regions are facing coastal erosion that threatens properties along the St. Lawrence. The clay soils of the St. Lawrence Valley can also cause landslides. Earthquakes Canada would like to remind you that the Charlevoix–Kamouraska seismic zone is one of the most active in the eastern part of the continent.

💡 Conseil d’expert — Comment réduire votre prime dans votre ville

Système d’alarme certifié — rabais de 5 à 15 %
Augmenter la franchise — économie de 10 à 25 %
Regrouper auto + habitation — rabais de 5 à 15 % (soumission auto)
Clapet anti-refoulement + pompe de puisard — réduction dégâts d’eau
Maintenir un bon dossier sans réclamation — rabais fidélité
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Why does a local broker make a difference?

Contrairement aux assureurs directs qui appliquent des grilles tarifaires uniformes, un courtier en assurance habitation certifié par l’AMF possède une connaissance approfondie des réalités de votre ville.

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Connaissance des risques locaux

Votre courtier sait si votre rue est en zone inondable, si votre quartier a un historique de cambriolages ou si votre bâtiment nécessite des protections spécifiques.

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Accompagnement en sinistre

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Frequently asked questions — Home insurance by city

Quelle ville du Québec a l’assurance habitation la moins chère?

Les villes du Centre-du-Québec et de Chaudière-Appalaches, comme Drummondville, Victoriaville ou Lévis, affichent généralement les primes les plus basses (800 $ à 1 200 $/an pour une maison unifamiliale). Ces régions présentent un risque modéré d’inondation, un taux de criminalité faible et un bon accès aux services d’urgence.

Pourquoi l’assurance habitation coûte-t-elle plus cher en zone inondable?

Les propriétés en zone inondable selon la cartographie du MELCCFP présentent un risque de sinistre beaucoup plus élevé. Les assureurs majorent les primes de 20 à 50 % pour compenser ce risque. Certains assureurs refusent même de couvrir les propriétés les plus à risque, d’où l’importance de travailler avec un courtier qui connaît les options disponibles.

L’assurance habitation est-elle obligatoire au Québec?

L’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire au Québec pour les propriétaires. Cependant, votre prêteur hypothécaire l’exigera comme condition du prêt. Pour les locataires, le propriétaire peut l’exiger dans le bail pour la responsabilité civile. L’AMF recommande fortement à tous les résidents de souscrire une assurance habitation adéquate.

Ma couverture protège-t-elle mes biens durant un déménagement entre deux villes?

En général, votre police couvre vos biens en transit durant un déménagement au Québec, mais avec certaines limites. Vous devez aviser votre assureur avant le déménagement, car la nouvelle ville pourrait modifier votre prime en raison de risques différents. Un courtier peut vous conseiller sur la transition.

Comment l’historique de sinistres de ma ville affecte-t-il ma prime?

Les assureurs compilent des statistiques de réclamations par code postal. Si votre secteur a un historique élevé de sinistres, les primes sont ajustées en conséquence. Par exemple, après les inondations de 2017 et 2019 en Outaouais, les primes dans certains secteurs de Gatineau ont augmenté de 15 à 30 %.

Ai-je besoin d’une assurance différente en condo plutôt qu’en maison?

Oui. L’assurance condo couvre vos améliorations locatives, vos biens personnels et votre responsabilité civile, tandis que la structure est couverte par l’assurance du syndicat. Le coût est généralement 30 à 50 % moins élevé qu’une assurance maison. Consultez notre page assurance condo.

Les chalets et résidences secondaires coûtent-ils plus cher à assurer?

Oui, les résidences secondaires et chalets sont souvent plus coûteux à assurer car ils sont inoccupés une partie de l’année, augmentant le risque de dommages non détectés (bris de tuyau, vol). Les régions de villégiature comme les Laurentides, l’Estrie et Charlevoix présentent des primes majorées de 20 à 40 %.

Que faire si aucun assureur ne veut couvrir ma propriété en zone à risque?

Si votre propriété est refusée par les assureurs standard, un courtier peut accéder au marché des assureurs spécialisés. En dernier recours, le plan d’assurance des résidences isolées ou le Groupement des assureurs automobiles (section habitation) peuvent offrir une couverture de base. Contactez un courtier AMF pour explorer toutes les options.

À quelle fréquence réviser ma couverture après un déménagement?

Vous devez réviser votre couverture immédiatement lors d’un déménagement. Ensuite, une révision annuelle est recommandée par l’AMF, surtout si vous avez fait des rénovations, si la valeur immobilière de votre quartier a changé, ou si de nouveaux risques sont apparus (ex. : nouvelle cartographie de zone inondable).

L’assurance tremblement de terre est-elle nécessaire au Québec?

Le Québec compte plusieurs zones sismiques actives, notamment Charlevoix–Kamouraska et l’ouest du Saint-Laurent. L’assurance tremblement de terre est un avenant optionnel qui peut être ajouté à votre police. Elle est particulièrement recommandée si vous habitez dans ces zones. Consultez notre page assurance tremblement de terre pour en savoir plus.

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Nous desservons plus de 400 villes et municipalités à travers le Québec. Cliquez sur votre ville pour obtenir les détails sur les risques locaux et les couvertures recommandées.

Ville	Région administrative
Acton Vale	Montérégie
Alma	Saguenay–Lac-Saint-Jean
Amos	Abitibi-Témiscamingue
Amqui	Bas-Saint-Laurent
Baie-Comeau	Côte-Nord
Baie-D’Urfé	Montréal
Baie-Saint-Paul	Capitale-Nationale
Barkmere	Laurentides
Beaconsfield	Montréal
Beauceville	Chaudière-Appalaches
Beauharnois	Montérégie
Beaupré	Capitale-Nationale
Bécancour	Centre-du-Québec
Bedford	Estrie
Belleterre	Abitibi-Témiscamingue
Beloeil	Montérégie
Berthierville	Lanaudière
Blainville	Laurentides
Boisbriand	Laurentides
Bois-des-Filion	Laurentides
Bonaventure	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Boucherville	Montérégie
Bromont	Estrie
Brossard	Montérégie
Brownsburg-Chatham	Laurentides
Candiac	Montérégie
Cap-Chat	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Cap-Santé	Capitale-Nationale
Carignan	Montérégie
Carleton-sur-Mer	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Causapscal	Bas-Saint-Laurent
Chambly	Montérégie
Chandler	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Chapais	Nord-du-Québec
Charlemagne	Lanaudière
Châteauguay	Montérégie
Château-Richer	Capitale-Nationale
Chibougamau	Nord-du-Québec
Clermont	Capitale-Nationale
Coaticook	Estrie
Contrecœur	Montérégie
Cookshire-Eaton	Estrie
Coteau-du-Lac	Montérégie
Côte-Saint-Luc	Montréal
Cowansville	Estrie
Danville	Estrie
Daveluyville	Centre-du-Québec
Dégelis	Bas-Saint-Laurent
Delson	Montérégie
Desbiens	Saguenay–Lac-Saint-Jean
Deux-Montagnes	Laurentides
Disraeli	Chaudière-Appalaches
Dolbeau-Mistassini	Saguenay–Lac-Saint-Jean
Dollard-Des Ormeaux	Montréal
Donnacona	Capitale-Nationale
Dorval	Montréal
Drummondville	Centre-du-Québec
Dunham	Estrie
Duparquet	Abitibi-Témiscamingue
East Angus	Estrie
Estérel	Laurentides
Farnham	Estrie
Fermont	Côte-Nord
Forestville	Côte-Nord
Fossambault-sur-le-Lac	Capitale-Nationale
Gaspé	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Gatineau	Outaouais
Gracefield	Outaouais
Granby	Estrie
Grande-Rivière	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Hampstead	Montréal
Hudson	Montérégie
Huntingdon	Montérégie
Joliette	Lanaudière
Kingsey Falls	Centre-du-Québec
Kirkland	Montréal
L’Ancienne-Lorette	Capitale-Nationale
L’Assomption	Lanaudière
L’Épiphanie	Lanaudière
L’Île-Cadieux	Montérégie
L’Île-Dorval	Montréal
L’Île-Perrot	Montérégie
Lac-Brome	Estrie
Lac-Delage	Capitale-Nationale
Lachute	Laurentides
Lac-Mégantic	Estrie
Lac-Saint-Joseph	Capitale-Nationale
Lac-Sergent	Capitale-Nationale
La Malbaie	Capitale-Nationale
La Pocatière	Bas-Saint-Laurent
La Prairie	Montérégie
La Sarre	Abitibi-Témiscamingue
La Tuque	Mauricie
Laval	Laval
Lavaltrie	Lanaudière
Lebel-sur-Quévillon	Nord-du-Québec
Léry	Montérégie
Lévis	Chaudière-Appalaches
Longueuil	Montérégie
Lorraine	Laurentides
Louiseville	Mauricie
Macamic	Abitibi-Témiscamingue
Magog	Estrie
Malartic	Abitibi-Témiscamingue
Maniwaki	Outaouais
Marieville	Montérégie
Mascouche	Lanaudière
Matagami	Nord-du-Québec
Matane	Bas-Saint-Laurent
Mercier	Montérégie
Métabetchouan–Lac-à-la-Croix	Saguenay–Lac-Saint-Jean
Métis-sur-Mer	Bas-Saint-Laurent
Mirabel	Laurentides
Mont-Joli	Bas-Saint-Laurent
Mont-Laurier	Laurentides
Montmagny	Chaudière-Appalaches
Montréal	Montréal
Montréal-Est	Montréal
Montréal-Ouest	Montréal
Mont-Royal	Montréal
Mont-Saint-Hilaire	Montérégie
Mont-Tremblant	Laurentides
Murdochville	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Neuville	Capitale-Nationale
New Richmond	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Nicolet	Centre-du-Québec
Normandin	Saguenay–Lac-Saint-Jean
Notre-Dame-de-l’Île-Perrot	Montérégie
Notre-Dame-des-Prairies	Lanaudière
Otterburn Park	Montérégie
Paspébiac	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Percé	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Pincourt	Montérégie
Plessisville	Centre-du-Québec
Pohénégamook	Bas-Saint-Laurent
Pointe-Claire	Montréal
Pont-Rouge	Capitale-Nationale
Port-Cartier	Côte-Nord
Portneuf	Capitale-Nationale
Prévost	Laurentides
Princeville	Centre-du-Québec
Québec	Capitale-Nationale
Repentigny	Lanaudière
Richelieu	Montérégie
Richmond	Estrie
Rigaud	Montérégie
Rimouski	Bas-Saint-Laurent
Rivière-du-Loup	Bas-Saint-Laurent
Rivière-Rouge	Laurentides
Roberval	Saguenay–Lac-Saint-Jean
Rosemère	Laurentides
Rouyn-Noranda	Abitibi-Témiscamingue
Saguenay	Saguenay–Lac-Saint-Jean
Saint-Amable	Montérégie
Saint-Antonin	Bas-Saint-Laurent
Saint-Augustin-de-Desmaures	Capitale-Nationale
Saint-Basile	Capitale-Nationale
Saint-Basile-le-Grand	Montérégie
Saint-Bruno-de-Montarville	Montérégie
Saint-Césaire	Montérégie
Saint-Charles-Borromée	Lanaudière
Saint-Colomban	Laurentides
Saint-Constant	Montérégie
Sainte-Adèle	Laurentides
Sainte-Agathe-des-Monts	Laurentides
Sainte-Anne-de-Beaupré	Capitale-Nationale
Sainte-Anne-de-Bellevue	Montréal
Sainte-Anne-des-Monts	Gaspésie–Îles-de-la-Madeleine
Sainte-Anne-des-Plaines	Laurentides
Sainte-Brigitte-de-Laval	Capitale-Nationale
Sainte-Catherine	Montérégie
Sainte-Catherine-de-la-Jacques-Cartier	Capitale-Nationale
Sainte-Julie	Montérégie
Sainte-Marguerite-du-Lac-Masson	Laurentides
Sainte-Marie	Chaudière-Appalaches
Sainte-Marthe-sur-le-Lac	Laurentides
Sainte-Thérèse	Laurentides
Saint-Eustache	Laurentides
Saint-Félicien	Saguenay–Lac-Saint-Jean
Saint-Gabriel	Lanaudière
Saint-Georges	Chaudière-Appalaches
Saint-Honoré	Saguenay–Lac-Saint-Jean
Saint-Hyacinthe	Montérégie
Saint-Jean-sur-Richelieu	Montérégie
Saint-Jérôme	Laurentides
Saint-Joseph-de-Beauce	Chaudière-Appalaches
Saint-Joseph-de-Sorel	Montérégie
Saint-Lambert	Montérégie
Saint-Lazare	Montérégie
Saint-Lin–Laurentides	Lanaudière
Saint-Marc-des-Carrières	Capitale-Nationale
Saint-Ours	Montérégie
Saint-Pamphile	Chaudière-Appalaches
Saint-Pascal	Bas-Saint-Laurent
Saint-Philippe	Montérégie
Saint-Pie	Montérégie
Saint-Raymond	Capitale-Nationale
Saint-Rémi	Montérégie
Saint-Sauveur	Laurentides
Saint-Tite	Mauricie
Salaberry-de-Valleyfield	Montérégie
Schefferville	Côte-Nord
Scotstown	Estrie
Senneterre	Abitibi-Témiscamingue
Sept-Îles	Côte-Nord
Shannon	Capitale-Nationale
Shawinigan	Mauricie
Sherbrooke	Estrie
Sorel-Tracy	Montérégie
Stanstead	Estrie
Sutton	Estrie
Témiscaming	Abitibi-Témiscamingue
Témiscouata-sur-le-Lac	Bas-Saint-Laurent
Terrebonne	Lanaudière
Thetford Mines	Chaudière-Appalaches
Thurso	Outaouais
Trois-Pistoles	Bas-Saint-Laurent
Trois-Rivières	Mauricie
Valcourt	Estrie
Val-d’Or	Abitibi-Témiscamingue
Val-des-Sources	Estrie
Varennes	Montérégie
Vaudreuil-Dorion	Montérégie
Victoriaville	Centre-du-Québec
Ville-Marie	Abitibi-Témiscamingue
Warwick	Centre-du-Québec
Waterloo	Estrie
Waterville	Estrie
Westmount	Montréal
Windsor	Estrie