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A carpenter in Quebec works on residential and commercial sites, with a high risk of damage : a pipe being cut in a wall, a plank falling on a car, a structural defect that causes partial collapse. The RBQ licence requires a minimum RC of $2 million for several subcategories.

Carpenter — Assur360 insurance

IN BRIEF

Insurance for carpenters

Carpenters (RBQ 1.4 and 1.5) combine risks at height, handling of dangerous tools and presence with third parties. Minimum RC $2 million.

To be covered: tools (often $10,000-30,000), commercial vehicle, extended liability for high-risk work (roofing, elevation), and workmanship coverage.

Carpenter-joiner insurance covers: $2 million in site liability, workshop and truck tools, commercial vehicle, breakage of the client’s property, errors and omissions (for quotes/plans). Premium: $1,400 to $3,600/year depending on contract volume and RBQ subcategories.

$1,400+
premium avg.
$2M
RC minimum RBQ
$10-30K
Truck Tools
RBQ
License required

Risks specific to your carpenter

Construction site liability

Unintentional damage to the customer’s premises (paint, flooring, electricity). Minimum $2M for most RBQ subcategories, recommended $5M for contracts >$100K.

Tool theft

Truck parked overnight with $15-25K worth of pro tools (Festool, Milwaukee, Makita): common target. Tool endorsement to the truck AND to the site (not just to the workshop).

Structural defect

Poorly assembled framework, undersized joist: RC product + installation. Errors and omissions insurance if you produce plans.

Construction site accidents (employees)

CNESST mandatory for employees. If self-employed: CNESST certificate for each person required by the insurer.

Essential Protections to Include

RC $2-5M

Property damage + bodily injury to third parties on construction sites.

All-risk tools

Cutlery at the truck, in the workshop and on the construction site.

Commercial Vehicle

Truck/van + tool trailer.

E&O (if plans)

If you design frame or draw plans.

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Premium 2026 — indicative table

ProfileVolume / DetailAnnual Bonus
Self-employed (no employees)Volume <$150K$1,400 – $1,900
SME 2-5 employeesVolume 200-600K$2,200 – $2,900
Company 6-15 employeesVolume $700K – $2M$2,800 – $3,600
Carpenter + custom cabinetryWorkshop + construction site$3,400 – $4,400

The amounts are indicative. Your actual premium depends on your claims history, location, security systems, and coverage chosen.

Tips for lowering your premium

  • Written contract with each customer (quote + plans if applicable): reduction of product liability.
  • Before/after photos : evidence against false damage claims.
  • Up-to-date RBQ certificates for each sub-category (1.3, 1.4, 2.5 framing).
  • Enclosed trailer + GPS on expensive tools: 8-12% discount on tool endorsement.

Frequently Asked Questions — Carpenter Insurance

How much does carpenter-joiner insurance cost in Quebec in 2026?
Prime moyenne : 1 400 $ à 4 400 $/an selon la taille, le volume de ventes, l’emplacement et votre historique de sinistres. Les tarifs 2026 reflètent la hausse du coût des matériaux et pièces.
What protections are essential for a carpenter-joiner?
Minimum : RC commerciale (2-5 M$), bâtiment/contenu (valeur à neuf), équipement, pertes d’exploitation. Les avenants spécifiques à votre industrie (RC 2-5 M$, Outils tous risques) sont souvent cruciaux.
Is the CNESST included?
Non. La CNESST est une cotisation obligatoire gérée séparément par l’employeur. L’assurance commerciale complète la CNESST pour les poursuites civiles RC hors travail (clients, tiers).
Do I have to declare all my income exactly?
Oui. Une sous-déclaration peut entraîner une pénalité proportionnelle (règle proportionnelle) en cas de sinistre : si vous avez déclaré 400 k$ mais faites 800 k$ réels, vous recevez 50 % de l’indemnisation due.
Are my subcontractors covered by my policy?
Non. Chaque sous-traitant doit avoir sa propre RC. Demandez toujours certificat d’assurance et ajoutez-vous comme additional insured sur leur police. Sinon, vous restez responsable des dommages qu’ils causent.
What is a replacement cost vs depreciated value?
Valeur à neuf : vous êtes remboursé du prix actuel d’un équipement neuf équivalent. Valeur dépréciée : montant réduit de l’usure (ex : frigo 10 ans = 30 % de sa valeur neuf). Valeur à neuf est recommandée — coût supplémentaire 10-15 %.
Can I insure my commercial vehicles with the same policy?
Souvent oui, mais parfois plus avantageux de séparer : police flotte commerciale distincte. Nous comparons les deux scénarios pour choisir le plus économique.
How long does it take to be compensated after a claim?
Avec inventaire à jour + photos + documents financiers : règlement en 4-8 semaines. Sans preuves : peut traîner 4-12 mois. C’est pourquoi nous recommandons un inventaire numérique sauvegardé hors site.
What should I do if my insurer refuses to renew it?
Causes courantes : sinistres à répétition, changement d’activité, déménagement. Assur360 a accès à 15+ assureurs (dont 3-4 spécialisés en risques difficiles). Nous trouvons généralement une solution dans 90 % des cas — appelez le 1-866-357-4451.
How do I get my carpenter-joiner quote?
Remplissez notre formulaire 3 minutes avec vos revenus annuels, superficie, nombre d’employés, et couvertures actuelles. Vous recevez jusqu’à 3 soumissions comparées sous 24-48 h ouvrables. Gratuit, sans engagement. ☎ 1-866-357-4451.

Why choose Assur360

✓ AMF & ChAD
Accredited and certified firm
✓ 15+ insurers compared
Intact, Desjardins, Beneva, Aviva, Economical, Belair…
✓ 100,000+ Quebecers served
Since 2008
✓ No cost, no obligation
Our commission is paid by the insurer

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