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An auto body shop in Quebec requires a Garage Policy (same policy as dealerships but focused on service rather than sales). Risks: customer vehicles in the workshop (Garage Keepers), flammable paint and solvents, paint booth to be respected standards, pollution, repair errors.

Auto Body Shop — Assur360 Insurance

IN BRIEF

Body Shop Insurance

Bodyshops need garage insurance that covers vehicles in custody, product liability (defective repairs), specialized equipment (paint booth, presses) and fire risks (solvents).

Compliance: fluid recovery, cabin ventilation, and I-CAR or equivalent certifications required by insurers and commercial fleets (direct manufacturer insurance).

Bodywork insurance covers: customer vehicles in the workshop, paint/solvents, equipment (elevator, spray booth, straightening bench), mechanical liability/painting, gradual and accidental pollution, CNESST employees. Premium: $3,800 to $9,800/year.

$3,800+
premium avg.
$5-20M
Vehicles in the workshop
Pollution
Endorsement required
$5M
Recommended RC

Risks specific to your car body

Customer Vehicles (Garage Keepers)

Fire in the workshop = 20 customer vehicles destroyed = $1-2 million in compensation. The Garage Keepers (sub-limit or free) is the central cover.

Paint & Solvents

Non-compliant paint booth = fire risk + insurance exclusion. CNESST + environmental standards must be respected. Flammable storage in certified cabinet.

Pollution

Spilled fluids, paint solvents, oils: sudden & accidental minimum. Gradual pollution requires separate environmental policing.

Repair errors

Undetected collision to the building that causes an accident: Product liability + $5 million service. I-CAR, CCC certifications recommended.

Essential Protections to Include

Garage Keepers

Customer vehicles in the workshop — total value.

Content + equipment

Elevator, straightening, spray booth, compressor.

Pollution s&a

Accidental spills + environmental claims.

RC $5 million

Damage to property, bodily injury, repair errors.

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Premium 2026 — indicative table

ProfileVolume / DetailAnnual Bonus
Small 1-2 Bay ShopVolume <500K$3,800 – $5,200
3-6 Bay Medium BodyVolume $800K – $2M$5,400 – $7,200
Large Workshop + Spray BoothVolume 2-5 M$7,000 – $8,800
Body Shop + Mechanics + TowingFull Service$8,400 – $12,600

The amounts are indicative. Your actual premium depends on your claims history, location, security systems, and coverage chosen.

Tips for lowering your premium

  • I-CAR / CCC certifications : proof of competency, discounts + more insurers accept.
  • Daily customer vehicle inventory (entry/exit): essential if fire.
  • Certified flammable cabinets + compliant paint booth ventilation.
  • Environmental management plan (oils, paint): avoids exclusion of pollution.

Frequently Asked Questions — Auto Body Insurance

How much does auto body insurance cost in Quebec in 2026?
Prime moyenne : 3 800 $ à 12 600 $/an selon la taille, le volume de ventes, l’emplacement et votre historique de sinistres. Les tarifs 2026 reflètent la hausse du coût des matériaux et pièces.
What protections are essential for a car body?
Minimum : RC commerciale (2-5 M$), bâtiment/contenu (valeur à neuf), équipement, pertes d’exploitation. Les avenants spécifiques à votre industrie (Garage Keepers, Contenu + équipement) sont souvent cruciaux.
Is the CNESST included?
Non. La CNESST est une cotisation obligatoire gérée séparément par l’employeur. L’assurance commerciale complète la CNESST pour les poursuites civiles RC hors travail (clients, tiers).
Do I have to declare all my income exactly?
Oui. Une sous-déclaration peut entraîner une pénalité proportionnelle (règle proportionnelle) en cas de sinistre : si vous avez déclaré 400 k$ mais faites 800 k$ réels, vous recevez 50 % de l’indemnisation due.
Are my subcontractors covered by my policy?
Non. Chaque sous-traitant doit avoir sa propre RC. Demandez toujours certificat d’assurance et ajoutez-vous comme additional insured sur leur police. Sinon, vous restez responsable des dommages qu’ils causent.
What is a replacement cost vs depreciated value?
Valeur à neuf : vous êtes remboursé du prix actuel d’un équipement neuf équivalent. Valeur dépréciée : montant réduit de l’usure (ex : frigo 10 ans = 30 % de sa valeur neuf). Valeur à neuf est recommandée — coût supplémentaire 10-15 %.
Can I insure my commercial vehicles with the same policy?
Souvent oui, mais parfois plus avantageux de séparer : police flotte commerciale distincte. Nous comparons les deux scénarios pour choisir le plus économique.
How long does it take to be compensated after a claim?
Avec inventaire à jour + photos + documents financiers : règlement en 4-8 semaines. Sans preuves : peut traîner 4-12 mois. C’est pourquoi nous recommandons un inventaire numérique sauvegardé hors site.
What should I do if my insurer refuses to renew it?
Causes courantes : sinistres à répétition, changement d’activité, déménagement. Assur360 a accès à 15+ assureurs (dont 3-4 spécialisés en risques difficiles). Nous trouvons généralement une solution dans 90 % des cas — appelez le 1-866-357-4451.
How do I get my auto body quote?
Remplissez notre formulaire 3 minutes avec vos revenus annuels, superficie, nombre d’employés, et couvertures actuelles. Vous recevez jusqu’à 3 soumissions comparées sous 24-48 h ouvrables. Gratuit, sans engagement. ☎ 1-866-357-4451.

Why choose Assur360

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Accredited and certified firm
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